إعادة التمويل العقاري لأصحاب الرهن العقاري

إعادة التمويل العقاري

منزلك هو استثمار، وإعادة التمويل العقاري هي إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها الاستفادة من هذا الاستثمار.
هناك عدة أسباب تدفعك للتقديم على إعادة التمويل بما في ذلك الحصول على رأس مال من منزلك بالإضافة إلى خفض الدفعة الشهرية.

فهذا يعني أنها فرصة لتحقيق أهداف مالية أكبر وبشروط أفضل، دعنا نلقي نظرة على كيفية عمل إعادة التمويل العقاري وكيف يمكنني الاستفادة منه.

ماذا يعني إعادة التمويل العقاري

إعادة التمويل العقاري في السعودية هو أحد الحلول التمويلية عبارة عن تعديل أو تبديل شروط عقد القرض أو الرهن العقاري بعد انقضاء فترة منه مثل تعديل شروط الفائدة أو قيمة السداد الشهرية أو مدة القرض.

كما أنه يمكن أن يمنحك فرصة الحصول على مبلغ إضافي للقرض الخاص بك بدلًا من طلب قرض جديد أو إضافي.

وذلك يتم إما في الشركة التمويلية ذاتها أو شركة أخرى بحيث يتم نقل أوراق التمويل أو إعادة الرهن العقاري لمؤسسة مختلفة.

تكمن الفائدة منه بحصولك على قرض بمعدل فائدة أفضل ودفع شهري أقل بدون تشتت بين أكثر من شركة وأخذ أكثر من قرض وبالتالي التخلص من تعدد الدفعات الشهرية والتركيز مع دفعة واحدة فقط شهريًا.

متى يحق لي طلب إعادة التمويل؟

إذا كان لديك قرض عقاري بفائدة ثابتة، فلن تتمكن من طلب إعادة التمويل الشخصي إلا بعد انتهاء الفترة الزمنية المحددة في عقد القرض. هذه الفترة تحددها الشركة التمويلية عند إبرام العقد. أما إذا كان قرضك بفائدة متغيرة، فيجب عليك مراجعة عقد القرض للتأكد من أن الصفقة تسير بشكل صحيح قبل التقدم بطلب إعادة التمويل.

ما الغرض من إعادة التمويل العقاري

ببساطة، إذا كانت أسعار الرهن العقاري الآن أقل مما كانت عليه عندما اشتريت منزلك، فإن إعادة التمويل يمكن أن توفر لك المال، وهذا هو الوقت الذي يكون فيه الأمر منطقيًا للغاية ومع انخفاض معدل الفائدة، ستكون قسط الرهن العقاري الشهري أقل.

خفض الدفعة الشهرية 

عندما يكون هدفك هو دفع مبلغ أقل كل شهر، يمكنك إعادة التمويل إلى قرض بفائدة أقل. يعد إعادة التمويل بمعدل ومدة مناسبًا لهذا الهدف.

سداد القرض بشكل أسرع 

عندما تقوم بإعادة التمويل إلى فترة أقصر، مثل من رهن عقاري لمدة 30 عامًا إلى قرض لمدة 15 عامًا، تدفع فائدة أقل على مدى عمر القرض، ولكن عادة ما ترتفع المدفوعات الشهرية. إذا كنت ترغب في سداد قرضك بشكل أسرع، ولكن ارتفعت الأسعار، فكر في إجراء دفعات إضافية على قرضك الحالي.

إطالة فترة السداد 

على الجانب الآخر: يمكنك تمديد فترة القرض – لنقل من 15 عامًا إلى 30 عامًا – لتقليل الدفعة الشهرية. ومع ذلك، ستنتهي من دفع ثمن منزلك لفترة أطول وتدفع فائدة أكثر على المدى الطويل. هناك طرق أخرى لخفض قسط الرهن العقاري الشهري إذا كنت تواجه صعوبات مالية، لذا ضع في اعتبارك الإيجابيات والسلبيات قبل إعادة التمويل إلى أجل أطول

الانتقال من قرض ذي معدل فائدة قابل للتعديل إلى قرض ثابت 

يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة على القروض ذات الفائدة القابلة للتعديل مع مرور الوقت. تظل القروض ذات الفائدة الثابتة كما هي. يوفر إعادة التمويل من قرض ذي معدل فائدة قابل للتعديل إلى قرض ثابت استقرارًا ماليًا عندما تفضل المدفوعات الثابتة.

 

إقرأ أيضًا: أفضل شركة رهن عقاري في السعودية

شركة إعادة التمويل العقاري

تعد شركة بيت الخبرة العقارية أفضل شركة تقدم حلول إعادة التمويل العقاري في السعودية، حيث أنها تقدّم حلول تمويلية ميسّرة للمواطنين وتحرص على صب الشروط في مصلحتهم.

كما أنها تطبيق النظام الالكتروني لتسهيل الإجراءات على المواطنين وقد وصفت بأنها أفضل شركة من حيث رضا العملاء.

لن يتوقف الأمر في شركة بيت الخبرة عند إعادة التمويل، ستجد كل ما تتمنى به من عروض تمويلية مميزة ومتنوعه بحيث تتناسب مع إمكانيات وأوضاع أي شخص، ومنها:

برنامج التمويل العقاري:

برنامج التمويل العقاري هو الحل الأمثل لتحقيق حلمك بامتلاك عقار، حيث يقدم لك هذا البرنامج مرونة في اختيار نوع العقار وقيمة التمويل ومدة السداد، ليناسب احتياجاتك وميزانيتك. 

استفد من عروضنا المميزة وشروطنا المرنة لتحقيق حلمك بسهولة.

برنامج الرهن العقاري:

برنامج الرهن العقاري يوفر لك التمويل اللازم لشراء أو ترميم عقارك، سواء كنت تبحث عن منزل جديد أو ترغب في تطوير مشروعك التجاري، فإن هذا البرنامج هو الحل الأمثل. 

استفد من ميزة إعادة تمويل العقارات المرهونة سابقًا وتخلص من أعباء القروض القديمة.

الإيراد:

برنامج الإيراد هو الخيار المثالي لتمويل مشاريعك الاستثمارية، لا تحتاج إلى رهن عقار أو وظيفة ثابتة للاستفادة من هذا البرنامج، حيث يمكنك سداد قرضك بسهولة من دخل مشروعك، 

استثمر في عقارك و حقق أرباحاً مضمونة.

برنامج البناء الذاتي:

برنامج البناء الذاتي هو الحل الأمثل لبناء منزلك أو مشروعك التجاري، إذا كنت تمتلك أرضًا وترغب في البناء، فإن هذا البرنامج يوفر لك التمويل اللازم. 

استفد من شروطنا الميسرة وخطط الدفع المرنة لتحقيق حلمك ببناء عقارك الخاص.

 

مزايا وعيوب إعادة التمويل

إعادة التمويل بسعر فائدة أقل يمكن أن يقلل من قيمة الدفعة الشهرية، مما يوفر للمقترض مبلغًا كبيرًا من المال على المدى الطويل.

وعلى الرغم من انخفاض الدفعة الشهرية، قد يؤدي إعادة التمويل إلى زيادة التكلفة الإجمالية للقرض على المدى الطويل إذا تم تمديد فترة السداد.

يعد إعادة التمويل أداة مالية قوية يمكن أن تساعد المقترضين على تحقيق أهدافهم المالية، ومع ذلك، يجب على المقترضين تقييم المزايا والعيوب بعناية قبل اتخاذ قرار بإعادة التمويل. 

من المهم مقارنة التكاليف والفوائد المحتملة لإعادة التمويل مع التكاليف والفوائد المتوقعة من البقاء مع القرض الحالي.

مزايا إعادة التمويل:

إعادة التمويل العقاري ليست مجرد تغيير في القرض، بل هي فرصة لتحقيق أهداف مالية أكبر، حيث تفتح بابًا واسعًا من الإمكانيات التي تتجاوز تخفيض الدفعات الشهرية ومنها:

 

عيوب إعادة التمويل:

قد يحمل إعادة التمويل العقاري مشاكل متعلقة بالسكن تؤثر على الوضع المالي للمقترض إذا لم يتم التعامل معها بحذر مثل:

 

في الختام، يعد إعادة التمويل العقاري أداة قوية يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك المالية. ومع ذلك، يجب اتخاذ هذا القرار بعد دراسة متأنية لجميع الخيارات المتاحة وتقييم المزايا والعيوب بعناية. 

قبل اتخاذ أي قرار، ننصحك بالاستعانة بخبير مالي لمساعدتك، تواصل معنا في شركة بيت الخبرة العقارية لندلك على الطريق الصحيح مع مجموعة من الخبراء الماليين والعقاريين.

تواصل معنا
1
Scan the code
مرحبا !
كيف يمكننا مساعدتك ؟