قد يبدو لك أن عملية إعادة الرهن العقاري عملية معقدة ومخيفة على المدى البعيد ولكن الحقيقة عكس ذلك تمامًا.
إعادة تدوير الرهن العقاري يعد حلًا من حلول التمويل العقاري المبتكرة وهدفها هو فقط التطوير من السوق العقارية ومساعدة العملاء على سداد قروضهم بطريقة أبسط.
أو في بعض الأحيان نلجأ له للبدء في استثمار جديد، حيث أنه يوفر الكثير من أموالك ومن خلاله تستطيع تطوير عملك والبدء بمشروع جديد.
قد تختلف الآراء حول مفهوم وتعريف إعادة الرهن العقاري وإعادة التمويل العقاري، الآن سنعطيك كافة المعلومات التي تخولك أن تقرر هل هو مفيد؟ ولماذا؟
ما هو مفهوم إعادة الرهن العقاري؟
إعادة الرهن العقاري عبارة عن إعادة وتحسين شروط الرهن العقاري في منتصف مدة القرض العقاري لتصبح بشروط أكثر ملائمة على سبيل المثال خفض الدفعات الشهرية أو تزويدها.
وبالأخص في حالة القرض طويل الأمد قد تتغير بعض الأمور مع مرور الوقت، مثلًا، من الممكن أن ينخفض سعر الفائدة أو يرتفع الدخل وبالتالي تستطيع سداد القرض بشكل أسرع والعديد من النقاط التي تجعلنا نعيد النظر في الرهن العقاري.
متى يجب إعادة الرهن العقاري؟
بعد الحصول على القرض العقاري ومرور الوقت، في الكثير من الأحيان تتغير الظروف التي تدفعنا لإعادة التفكير بالقرض العقار.
وبالتالي البحث عن حلول لنغير من شروطه بما يتناسب مع هذه التغيرات:
- عندما يكون القسط الشهري عالي ويسبب لك مضايقات مادية يجب عليك إخبار الجهة التمويلية لتقلل من الأقساط الشهرية.
- أو العكس، عندما يكون بالإمكان سد القرض بشكل أكبر والسعي لتقليل مدة القرض، وبالتالي نسبة الفائدة.
- عندما ينخفض معدل الفائدة في السوق العقارية عن المعدل القديم المتفق عليه في بداية القرض.
خطوات إعادة تدوير الرهن العقاري
أول خطوة عليك القيام بها التأكد من أنك بحاجة لإعادة تدوير الرهن العقاري وتحديد الشروط الجديدة التي تريدها بشكل دقيق.
وفي حال لم يتم ذلك ستقع في ورطة جديدة وعندها ستنخفض درجة الائتمان وبالتالي لن تجد ممول ليساعدك، لذلك ركّز في الشروط الجديدة التي تريدها وأكمل الخطوات التالية:
-
البحث عن الخيارات المتاحة:
عندما تبدأ بالبحث عن الجهة التمويلية سواء اخترت الجهة ذاتها أو جهة أخرى يجب أن تدرس شروط وحالة كل شركة واختيار الأنسب لك.
ومن الأفضل اللجوء إلى الشركات التمويلية التي توفر لك حلول مناسبة لك بناءً على دراسة حالتك بالتفصيل وتقديم أفضل العروض.
ينصح بشركة بيت الخبرة العقارية التي تقدم برامج تمويلية مختلفة ومتنوعة حول التمويل العقاري بشروط ميسرة تناسب احتياجات الجميع.
-
التقدم بطلب رسمي:
بعد اختيار المقرض الجديد، بالطبع ستحتاج تقديم الطلب مع أوراق حول دخلك، أصولك والتزامات ومصاريفك ومن ثم تقديمها للجهة التمويلية لدراستها.
-
إخطار المقرض الحالي:
في حال لم تكن الجهة التمويلية ذاتها التي سوف تتقدم لها بطلب إعادة التمويل، يجب إخطار المؤسسة الحالية (المقرض الحالي) برغبتك في إنهاء القرض.
وضع في الاعتبار ان المقرض الجديد سوف يقيّم العقار من جديد قبل رهنه.
-
الدفع النهائي وإعداد الحساب:
سيقوم المقرض الجديد بسداد القرض القديم وإعداد حسابك الجديد لتتمكن من البدء في سداد الأقساط حسب الشروط الجديدة، وفي حال كان المقرض هو نفسه فقط سيتم وضع شروط جديدة تناسب الطرفين.
أنواع إعادة تمويل رهن العقار
هناك عدة أنواع لإعادة تمويل الرهن العقاري يمكن أن يكون على شكل نقود أو على شكل تغيير الشروط بما يتناسب مع احتياجاتك سواء داخل الشركة ذاتها أو شركة أخرى، ومن أنواع إعادة التمويل:
-
إعادة التمويل على أساس السعر والمدة:
يعد النوع الأكثر شيوعًا، حيث يتم فيه استبدال رهنك العقاري الحالي برهن جديد وبشروط جديدة وبالتالي يمكن أن يؤدي إلى:
- تسريع سداد القرض: عندما تنخفض سعر الفائدة تنخفض قيمة القرض الكلية وبالتالي تدفع قسطًا شهريًا أقل.
- تخفيض الدفعة الشهرية: إذا قمت بإطالة مدة القرض الجديد، فتدفع قسطًا شهريًا أقل.
- تغيير نوع الفائدة: يمكنك الانتقال من فائدة ثابتة إلى متغيرة أو العكس، حسب ظروف السوق وطريقة عملك واحتياجاتك.
-
إعادة التمويل النقدي
هذا النوع من إعادة التمويل يتيح لك الحصول على قرض جديد بقيمة أعلى من قيمة رهنك العقاري الحال والفرق بين القرضين الجديد والقديم يتم دفعه إليك نقدًا، ويتم اختيار هذا النوع لـ:
- سداد ديون أخرى.
- تجديد المنزل.
- استثمار آخر.
كيف استفيد من إعادة الرهن العقاري
إعادة تمويل الرهن العقاري سيوفّر لك المال على المدى الطويل وبالتالي سيساعدك على تخفيض المدفوعات الشهرية وسداد القرض بشكل مريح أكثر، بالإضافة إلى
-
الحصول على معدل فائدة ودفعة شهرية أقل
يمكنك توفير آلاف الريالات المحتمل دفعها على مدى القرض عند إعادة الرهن لمعدل فائدة أقل، وبالتي قسط شهري أقل يسمح لك بتوفير هذا المال لستستفاد منه بطريقة أخرى.
-
الحصول على تمويل لتجديد المنزل وإصلاحه
يمكنك إجراء إعادة تمويل بسحب نقدي يمكن استخدامه لمجموعة متنوعة من الأغراض مثل تحسينات المنزل أو الإصلاحات والتجديد.
وبالأخص في حال كان العقار قديم، فتعد هذه الخطوة ضرورة تزيد من قيمة عقارك.
-
التحويل إلى معدل فائدة ثابت
هناك الكثير من الأشخاص تختار معدل الفائدة المتغير وذلك في حال كانت طبيعة العمل متغيرة وتتناسب مع السوق في حال صعدت القيمة أو نزلت.
ولكن كما نعلم لهذا الأمر جوانب سلبية فقد تتزايد القيمة بشكل كبير وعلى مدى طويل وعندها يكون هناك حاجة لإعادة تمويل وتبديل النسبة لقيمة ثابتة.
التكاليف المحتملة الناتجة عن إعادة تدوير الرهن العقاري
عند تغيير شروط الاتفاق لقرض الرهن العقاري، فأنت تتسبب برسوم إضافية للجهة الممولة قد يترتب عليك دفعها وهي:
رسوم السداد المبكر: في حال أقمت عقد إعادة رهن عقاري مع شركة مغايرة لشركتك الحالية هناك احتمال أن تدفع رسوم السداد المبكر لإنهاء المعاملة القديمة.
رسوم التقييم: الشركة الجديدة التي ستتعامل معها ستقوم بتقييم عقارك الحالي وهذا التقييم لديه رسوم معينة تحددها الشركة وتضيفها لقيمة الرهن العقاري الجديد.
معدل فائدة جديد: بتغييرك لشروط الرهن العقاري بالطبع ستتغير قيمة معدل الفائدة، وبالأخص في حال أردت إطالة مدة سداد القرض وتخفيض الدفعات الشهرية سترتفع نسبة معدل الفائدة في هذه الحالة.
في النهاية، يعد حل إعادة الرهن العقاري خيار مثالي للعديد من الأشخاص ذات بيئة العمل المتغيرة التي تحتاج لتغيير الشروط لتتناسب مع وضعها المالي الحالي.
العديد من البنوك والشركات التمويلية تقدم هذا الحل لذلك يجب عليك اختيار الأفضل دون أن تتعرض للاستغلال المادي.
كل ما عليك أن تتواصل معنا “شركة بيت الخبرة العقارية” لتتعرف على كافة تفاصيل إعادة الرهن العقاري وتستفيد من الخبراء والاستشاريين العقاريين لأقصى حد.