تعتبر عملية البحث عن التمويل العقاري المناسب تحديًا كبيرًا للعديد من الأفراد الذين يسعون لتحقيق حلم الاقتناء العقاري، ويواجهون تعقيدات متعددة في فهم تكاليف القروض وتقدير الدفعات الشهرية بدقة.
تأتي حاسبة التمويل العقاري كحل هام لهذه المشكلة المتعلقة بالتمويل العقاري، حيث توفر للمستخدمين القدرة على تقدير تكاليف القرض وفقًا لظروفهم المالية الفردية.
هذا المقال سيوضّح لك كيفية استخدام حاسبة التمويل العقاري والشروط والعوامل التي يتم أخذها في عين الاعتبار من قبل الشركات التمويلية، وفي نهاية المقال سنكشف لكم أسرار لخفض تكلفة الدفع الشهري للقروض.
حاسبة التمويل في بيت الخبرة العقارية
هذه الحاسبة إحدى أحدث الخدمات المجانية التي تقدمها معظم شركات التمويل العقاري والبنوك. من خلالها تستطيع أن تحسب تمويلك العقاري بدقة، وأخذ فكرة شاملة عن قيمة التمويل العقاري التي ستحصل عليها بناءًا على عدة عوامل وشروط، منها قيمة العقار وفترة السداد ونسبة الفائدة.
بالإضافة إلى العديد من العوامل التي سنذكرها لاحقًا.
في شركة “بيت الخبرة العقارية” لن يقتصر الأمر على تقديم حاسبة تمويل، بل سيكون معكم فريق كامل من الخبراء العقاريين ليجيبوا على جميع استفساراتكم وتقديم النصائح حول القروض العقارية.
كل ما عليك زيارة موقع بيت الخبرة العقارية وتسجيل الدخول والاستفادة من جميع العروض والخدمات المتوفرة.
حاسبة التمويل العقاري اليدوية
على الرغم من أن جميع الأشخاص اتجهت إلى حاسبة التمويل العقارية الالكترونية، ولكن إذا كنت تبحث عن طريقة تحسب فيها التمويل لتقدير ميزانيتك قبل البدء بالبحث عن الشركة التي ستتعامل معها، هذه الطريقة المناسبة لك:
M = P R (1 + R)N(1 + R) N – 1
M: إجمالي الدفعات الشهرية
P: مبلغ التمويل الأساسي
R: نسبة الفائدة الشهرية (وهي عبارة عن نسبة الفائدة السنوية مقسومة على 12)
N: عدد الدفعات على مدى القرض (بالأشهر)
هذه الحسبة ستساعدك في تحديد ميزانيتك وتقدير العقار الذي يمكنك شراؤه.
ملاحظة! هذه الطريقة تعطيك قيمة تقريبية فقط، للحصول على قيمة أدق تواصل مباشرة مع الشركة التمويلية العقارية واستفسر عن قيمة التمويل التي يمكنك الحصول عليها.
شروط حاسبة التمويل العقاري
يمكن أن تساعدك حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت على التنبؤ بسرعة ودقة بدفعة القرض العقاري الشهرية الخاصة بك.
وذلك من خلال بضع معلومات فقط، ويمكنه أيضًا أن يوضح لك إجمالي مبلغ الفائدة الذي ستدفعه طوال مدة الرهن العقاري الخاص بك.
ولاستخدام هذه الآلة الحاسبة، ستحتاج إلى المعلومات التالية:
سعر المنزل:
احصل عليه من البائع مباشرة أو من الوسيط العقاري.
الدفعة الأولى:
هذا هو الجزء من سعر المنزل الذي لا تموله الشركة أو البنك، وبالنسبة للعديد من المقترضين، بشكل عام، هذه النسبة لا يجب أن تزيد عن 3 بالمائة.
فترة السداد:
هي مدة سداد القرض العقاري، مثل 30 سنة أو 15 سنة على حسب قدرتك المادية، وبالطبع إذا كانت الفترة أقل كانت نسبة الفائدة أقل.
نسبة الفائدة:
هذا هو سعر الفائدة الذي ستدفعه مقابل قرض عقاري جديد، سواء كنت تشتري منزلاً أو تعيد تمويل قرضك الحالي.
الراتب الشهري:
في حال كان القرض بضمان الراتب الشهري يجب أخذه بعين الاعتبار عند حساب قيمة التمويل العقاري
العمر:
هناك شركات تمويلية لها شرط يتعلق بعمر المتقدم وفي الغالب يجب أن يكون ألا يتجاوز 70 عام.
بشكل عام، هذه الشروط تختلف من شركة تمويلية لأخرى، لذلك ابحث عن العوامل الخاصة بكل شركة قبل البدء بحساب قيمة التمويل.
كيف يمكن لحاسبة التمويل العقاري أن تساعدك؟
يمكن لحاسبة التمويل العقاري أن تساعد في توجيه العديد من القرارات المتعلقة بشراء منزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك، مثل:
1. إذا كنت تنفق أكثر مما تستطيع تحمله:
استخدم الحاسبة لمعرفة مقدار الدفع الشهري الذي ستدفعه، بما في ذلك أقساط التأمين على المنزل وضرائب الممتلكات.
يمكن أن يساعدك هذا في تحديد ما إذا كنت تتجاوز ميزانيتك لشراء المنزل بشكل كبير، أو دفع مبالغ زائدة من حيث نسبة الدين إلى الدخل.
2. إذا كانت ميزانيتك تسمح بقرض ذي مدة أقصر:
استخدم الآلة الحاسبة لمقارنة الدفعات الشهرية وإجمالي الفائدة بين قرض لمدة 10، 15، 20 أو 30 سنة.
القروض ذات المدة الأقصر تأتي مع أسعار فائدة أقل، ولكن دفعات شهرية أعلى.
3. ما إذا كنت يجب أن تدفع مبلغًا أكبر أو أصغر كدفعة أولى:
استخدم الآلة الحاسبة لتقييم سيناريوهات الدفع المقدم المختلفة وكيف سيؤثر ذلك على مقدار القرض الذي ستقترضه والمبلغ الذي ستدفعه.
4. ما إذا كنت يجب أن تسدد رهنك العقاري مبكرًا:
استخدم الآلة الحاسبة لمعرفة كيف يمكن أن تؤثر الدفعات الإضافية على سرعة سداد القرض وأي توفير في الفائدة.
حدد سعر المنزل الذي يمكنك تحمله
إذا لم تكن متأكدًا من مقدار دخلك الذي يجب أن يخصص للمنزل، فابدأ بقاعدة 28/36، التي تنص على ألا تنفق أكثر من 28 بالمائة من إجمالي دخلك على تكاليف السكن وما لا يزيد عن 36 بالمائة من إجمالي دخلك على إجمالي الدين، بما في ذلك تكاليف السكن.
كيفية خفض دفع القرض العقاري الشهري
إذا كانت الدفعة الشهرية التي تراها في الحاسبة تبدو بعيدة المنال بعض الشيء، فيمكنك تجربة بعض الأساليب لتقليل الدفع، إليك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك اتباعها:
- اختر قرضًا أطول: على المدى الطويل، ستكون دفعتك أقل (لكنك ستدفع فائدة أكبر على مدار مدة القرض).
- قم بدفع دفعة مقدمة أكبر: إذا كان بالإمكان، لأن هذه الطريقة ستقلل من حجم القرض.
- اختر منزل ذو سعر أقل: الاقتراض الأقل يترجم إلى دفع سداد شهري أصغر.
- ابحث أكثر للحصول على سعر فائدة أقل: ابحث عن برنامج تمويل عقاري يناسب متطلباتك، ومع ذلك، كن على علم بأن سعر الفائدة الأقل قد يحمل معه شروط صارمة، مثل دفعة أولى كبيرة.
المستندات والمؤهلات للتقديم على قرض عقاري
في البداية، يجب أن يكون العقار مكتمل البناء وداخل حدود النطاق العمراني وبحيث لا يزيد عمر العقار عن 20 سنة عند بداية التمويل وعن 40 سنة بنهاية التمويل.
يعد هذا المؤهل الأساسي ولكن هناك أيضًا بعض الشروط والأوراق منها:
مستندات العميل
- صورة من بطاقة الهوية سارية المفعول
- شهادة تعريف جديدة لا يتجاوز تاريخ إصدارها شهراً واحداً (للموظفين)
- خطاب تحويل الراتب و مستحقات نهاية الخدمة
- كشف حساب مصرفي لآخر ثلاثة أشهر للموظفين وآخر ستة أشهر لأصحاب المهن الحرة
- إثبات بكافة مصادر الدخل (للموظفين وأصحاب المهن الحرة)
- صورة السجل التجاري ورخصة العمل لأصحاب المهن الحرة
- القوائم المالية لآخر سنتين لأصحاب المهن الحرة
مستندات العقار
- صورة من بطاقة الأحوال أو سجل الشركة التجاري الخاص بمالك العقار
- صورة طبق الأصل لصك الملكية
- كروكي يوضح موقع العقار و بياناته الأساسية و إسم و عنوان المالك الحالي
- رخصة العقار
- عرض سعر مقدم من المالك الحالي
- فاتورة كهرباء خاصة بالعقار لا يتجاوز تاريخها 3 أشهر
ملاحظة! أغلب الشركات التمويلية تتبع هذه المستندات والشروط، ولكن هذه بشكل عام للحصول على معلومات أدق وصحيحة تواصل مع الشركة مباشرة.
في النهاية، لقد وضحنا لكم أهمية استخدام حاسبة التمويل العقاري في اتخاذ القرارات الصحيحية التي تناسب الميزانية.
لذلك لا تفوت الفرصة واستخدم حاسبتنا لتمويل العقارات لتقدير دفعات التمويل العقاري الشهرية، بما في ذلك الفوائد، ورسوم الإعادة، والتأمين، وذلك ضمن أفضل شركات التمويل العقاري، شركة بيت الخبرة العقارية.
تعرّف أيضًا على: طريقة التقديم على قرض عقاري