كثرة الخيارات سيف ذو حدين، هذا هو الحال مع عروض التمويل العقاري وعند التفكير في الحصول على تمويل، وخاصة مع هذا التطور الكبير في السوق العقارية في السعودية.
سواء كنت تريد شراء منزل أو البدء بمشروع كبير لشركتك، يجب عليك المقارنة بين العروض المختلفة المقدمة لك، وتعد هذه أهم خطوة لتبدأ بالشكل الصحيح.
ولكن! فهم جميع الشروط والتفاصيل المتعلقة بكل عرض يمكن أن يكون معقدًا، لكن دائمًا هناك حل، وهو وسيط التمويل.
وسيط التمويل يمكنه أن يسهل هذه العملية ويضمن لك أن تحصل على أفضل شروط ممكنة، بالإضافة إلى السعي في الحصول على استثناءات خاصة من جهات التمويل.
كيف تتم هذه العملية بأكملها؟ شركة بيت الخبرة العقارية ستوضح لك جميع هذه النقاط لتتخذ الخطوة الصحيحة.
كيفية المقارنة بين عروض التمويل العقاري
للمقارنة بين أفضل عروض تمويل العقارات يجب أن تأخذ بعين الاعتبار سعر الفائدة ومدة القرض بالدرجة الأولى، كلمات كان سعر الفائدة أقل كانت التكلفة الإجمالية أقل.
أما بالنسبة لمدة القرض كلما كانت المدة أطول تقل قيمة الدفعة الشهرية ولكن التكلفة الإجمالية ستزيد بسبب الفوائد.
سواء كان القرض شخصي أو للشركة هناك الكثير من النقاط التي يجب الاعتماد عليها عند المقارنة، وهي:
1. سعر الفائدة
هو أهم نقطة يجب مقارنتها وتعد الأساسية والعامل الذي يحدد إذا كان هذا العرض جيد أم لا، يجب أن نقارن ما بين الفائدة الثابتة والمتغيرة، والمعدل السنوي المئوي (APR).
الفائدة الثابتة VS المتغيرة: الفائدة الثابتة توفر استقرارًا في الأقساط الشهرية، بينما الفائدة المتغيرة قد تقدم فرصة لتكلفة أقل إذا انخفضت أسعار الفائدة في السوق.
وفي نفس الوقت تحمل مخاطرة ارتفاع التكاليف ولكن في حال كانت طبيعة عملك متوافقة مع الزيادة والنقصان في السوق فهي الخيار الأنسب لك.
المعدل السنوي المئوي (APR): يشمل المعدل السنوي المئوي الفائدة بالإضافة إلى الرسوم الأخرى، مما يعطي صورة أوضح عن التكلفة الإجمالية للتمويل.
2. الرسوم والتكاليف الإضافية
يجب أن تتحقق قبل الاتفاق مع أي بنك أو شركة تمويلية من الرسوم والتكاليف الإضافية مثل رسوم الإعداد، السداد المبكر والتأمين.
- رسوم الإعداد: رسوم تفرض لتغطية تكاليف إعداد العقد.
- رسوم السداد المبكر: تحقق مما إذا كانت هناك عقوبات في حال قررت سداد القرض مبكرًا.
- رسوم التأمين: قد يطلب منك الحصول على تأمين كجزء من شروط القرض.
وتعد مقارنة العروض من حيث هذه التكاليف نقطة مهمة تساعدك في اتخاذ القرار.
3. مدة التمويل
وهي الفترة المحددة لسداد كافة أقساط القرض، في غالب الأحيان يمكنك أنت تحديد هذه الفترة ولكن يجب عليك معرفة أن كلما قلت الفترة كانت الفائدة أقل والأقساط أعلى، والعكس بالعكس.
ولكن بعض القروض تتيح خيارات للسداد المبكر أو تعديل جدول السداد بما يتناسب مع ظروفك المالية، ولهذا السبب يجب عليك أخذها كعامل تقارن به بين العروض التمويلية.
4. شروط الدفع
شروط الدفع تؤثر بشكل مباشر على كيفية إدارة أموالك، سواء كنت فردًا أو شركة من الضروري أن تحسب ما هو المناسب لك الدفع الشهري، ربع السنوي أو السنوي.
بعض القروض تقدم فترات سماح قبل بدء السداد، مما يمنحك وقتًا إضافيًا للتخطيط المالي، لذلك حاول أن تختار هذه القروض إذا كانت بقية الشروط مناسبة لك.
5. المرونة والشروط الخاصة
إذا كان البنك أو الجهة التمويلية التي تتعامل معها توفر مرونة في الشروط فتعد مناسبة جدًا ومن الأفضل اختيار عروض التمويل العقاري التي تشمل هذه النقطة.
ويقصد بإعادة التفاوض هي القدرة على إعادة تعيين الشروط في المستقبل على حسب تطورات السوق العقارية وتسمى هذه العملية بـ (إعادة التمويل العقاري).
بعض الجهات التمويلية تسمح بتحويل القرض إلى نوع آخر بشروط أفضل إذا تغيرت ظروفك.
الاستثناءات من جهات التمويل: كيف يمكن للوسيط مساعدتك؟
في بعض الأحيان، قد تجد أن شروط التمويل التقليدية لا تتناسب تمامًا مع احتياجاتك الخاصة، سواء كنت فردًا أو شركة.
في مثل هذه الحالات، يمكن لوسيط التمويل أن يلعب دورًا هامًا في التفاوض مع الجهات التمويلية للحصول على استثناءات خاصة، مما يمكن أن يوفر لك شروطًا أفضل وأكثر توافقًا مع وضعك المالي.
تجاوز قيود الأهلية
في بعض الأحيان، قد تجد أن شروط الأهلية التقليدية للقروض لا تتناسب مع وضعك المالي أو الائتماني.
هنا يأتي دور الوسيط في التفاوض مع البنك لتخطي هذه القيود أو تقديم حلول بديلة.
على سبيل المثال، قد يتمكن الوسيط من التفاوض للحصول على شروط مرنة للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود أو غير مستقر، أو للشركات التي تمر بمرحلة نمو تحتاج إلى دعم مالي غير تقليدي.
تخفيض أو إلغاء بعض الرسوم
قد تتضمن عروض التمويل رسومًا عديدة، مثل رسوم الإعداد أو رسوم السداد المبكر، بفضل علاقاته القوية مع جهات التمويل.
كما يمكن للوسيط أن يفاوض على تخفيض هذه الرسوم أو حتى إلغائها، مما يقلل من التكلفة الإجمالية للتمويل.
هذا يمكن أن يكون مفيدًا بشكل خاص للأفراد الذين يسعون للحصول على برنامج تمويل عقاري بأقل التكاليف الممكنة، أو للشركات التي ترغب في تقليل الأعباء المالية المرتبطة بالتمويل.
تعديل شروط الدفع
في بعض الحالات، قد تكون شروط الدفع في العرض الأولي غير ملائمة تمامًا لاحتياجاتك، يمكن للوسيط أن يتفاوض مع جهة التمويل لتقديم خيارات دفع أكثر مرونة.
على سبيل المثال، يمكنه التفاوض لتمديد فترة السماح قبل بدء السداد أو تعديل جدول الدفعات ليتناسب مع التدفقات النقدية الخاصة بك، مما يجعل إدارة القرض أكثر سهولة.
تسهيلات خاصة للشركات
بالنسبة للشركات، قد يشمل دور الوسيط الحصول على شروط تمويل ميسرة للتمويل العقاري التجاري، مثل:
- التفاوض على فترات سماح أطول قبل بدء السداد.
- الحصول على تمويل بشروط خاصة تمكن الشركة من البدء في تحقيق إيرادات قبل الالتزام بالدفع.
هذه التسهيلات يمكن أن تكون حاسمة للشركات التي تحتاج إلى تدفق نقدي مستقر لضمان نجاح المشاريع.
فوائد الاستعانة بوسيط التمويل
من أهم فوائد الاستعانة بوسيط تمويل هي قدرته على التفاوض للحصول على استثناءات خاصة، بالإضافة إلى العديد من الفوائد الأخرى التي تجعل عملية التمويل أكثر سلاسة وأقل تعقيدًا:
1. توفير الوقت والجهد
البحث عن عروض التمويل المناسبة والتفاوض مع البنوك يمكن أن يكون عملية مرهقة وتستغرق وقتًا طويلًا.
يقوم الوسيط بهذه المهام نيابة عنك، مما يتيح لك التركيز على جوانب أخرى من حياتك أو عملك.
2. تحقيق شروط تمويل أفضل
الوسيط ليس فقط قادرًا على العثور على أفضل عروض التمويل العقاري، ولكنه يمتلك أيضًا القدرة على التفاوض للحصول على شروط تمويل أفضل، مما يمكن أن يوفر لك مالًا ويحسن من شروط القرض.
3. دعم مستمر واستشارات متخصصة
الوسيط يقدم دعمًا مستمرًا خلال عملية التمويل وبعدها، يمكنه تقديم استشارات متخصصة حول كيفية إدارة التمويل وضمان الالتزام بشروط القرض.
4. تقليل المخاطر المالية
من خلال الحصول على استثناءات خاصة وشروط تمويل ميسرة، يساعدك الوسيط على تقليل المخاطر المالية المرتبطة بالتمويل، سواء كنت فردًا أو شركة.
سواء كنت فردًا أو شركة، يعد دور وسيط التمويل محوريًا في مساعدتك على مقارنة عروض التمويل المختلفة واختيار الأنسب منها.
الاستعانة بوسيط التمويل يمكن أن يكون العامل الفارق الذي يحقق لك أفضل نتائج ممكنة في عملية التمويل.
لذلك، تواصل مع شركة بيت الخبرة مباشرة للحصول على استشارات ومساعدة من أهم الخبراء العقاريين في السعودية.