تمويل برهن العقار-كل ما تحتاج معرفته عن التمويل بالرهن العقاري

تمويل برهن العقار: كل ما تحتاج معرفته عن التمويل بالرهن العقاري

لقد وقعت في حب منزل الجميل وأنت تريده بقوة، أو تود تجديد منزلك بالكامل، أيًا كانت أحلامك، ستحتاج إلى تمويل، أي نعم هي مشكلة سيولة! هل فكرت في جلب تمويل برهن العقار ؟ في الحقيقة هذا الأخير يعتبر خيارًا أساسيًا عندما يتعلق الأمر بتمويل مشاريعك التي تحتاج إلى قرض!

لا عليك فلقد رسوت على المكان الصحيح، سوف ترشدك هذه المقالة بالخطوات الأساسية لتأمين الرهن العقاري على الممتلكات الخاصة بك، مع التركيز على التمويل والجوانب الرئيسية لهذه العملية! 

سيفيدك هذا الدليل في فهم  كيفية تمويل مشروعك مقابل رهن العقار الذي لديك، كما ستقودك نحو أفضل شركة تمويل بالرهن العقاري!

 

ماذا يعني التمويل مقابل الرهن العقاري؟

بداية، لابد من فهم ماهية الرهن العقاري، والذي هو أداة مالية تسمح للأفراد باقتراض الأموال باستخدام ممتلكاتهم كضمان. توفر طريقة التمويل هذه حلاً قابلاً للتطبيق لجعل المشاريع مثل شراء منزل أو إجراء تجديدات كبيرة حقيقة واقعة.

إذا كما يوحي اسمه “التمويل بالرهن” يعني أنه يمكن للشخص الحصول على قرض باستخدام العقارات كضمان، بمعنى آخر هو قرض ممنوح ومضمون برهن عقاري.

في هذه العملية، يقدم الشخص أصلاً، سواء كان أرضاً أو مبنى، كضمان للقرض. يمنح المُقرض تمويلا باستخدام هذا العقار كضمان حتى يتم السداد بالكامل. 

بمجرد سداد كامل المبلغ، يقوم المُقرض بتحرير الرهن على العقار. وفي حالة وجود مشكلة في السداد، ستقوم مؤسسة الإقراض من الاستيلاء على العقار المرهون، وطرحه للبيع بالمزاد من أجل تسوية القرض.

تمويل برهن العقار

كيف يعمل الائتمان العقاري؟

يستهدف القرض بالرهن العقاري الجميع، سواء كان المقترضين أفرادًا أو محترفين، طالما أنك تمتلك عقارًا واحدًا على الأقل. ومن ثم، فإن أساليب تشغيله تشبه أساليب تشغيل القرض الكلاسيكي، حيث تحدد مؤسسة التمويل مبلغًا ومدة وجدولًا للاستهلاك.

يمكن أن يكون التمويل برهن العقار ثابتًا أو متغيرًا، أو قابلًا للتعديل، أو يتم سداده مبكرًا، أو طويل أو قصير الأجل. يتناسب المبلغ الممنوح مع صافي قيمة العقار المرهون (يتم تحديد ذلك من قبل خبير).

ماذا يحدث إذا حصلت على قرض عقاري وترغب في بيع العقار المرهون؟ في هذه الحالة، يمكنك سداد القرض المعني مقدمًا بفضل عائدات البيع، أو رهن عقار آخر عن طريق الاستبدال.

عندما يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل، ما عليك سوى إنهاء الرهن العقاري عن طريق تحريره.

ويجب أن تعلم أيضًا أن تمويل برهن العقار لا يقتصر فقط على مشروع شراء عقاري. بحكم التعريف، التمويل مقابل الرهن العقاري هو قرض مضمون بالعقارات.

بمعنى آخر يمكن للمالك اقتراض مبلغ من المال من الشركة الممولة لأي شيء آخر غير شراء عقار، طالما أنه يستطيع ربط قرضه بعقار قائم. وبالتالي، يمكن أن يكون تمويل برهن العقار قرضًا استهلاكيًا، أو قرضًا للسيارة، أو قرضًا شخصيًا أو قرضًا للعمل، وأي عملية آخرى لا تخالف ما تنص عليه القوانين.

 

ما الذي يجنيه المقترض من تمويل برهن العقار؟ 

فكرة التمويل برهن العقار هي أحد الحلول المطلوبة عمومًا عند غياب السيولة لديك. من ناحية أخرى، فإن المزايا أيضًا لا جدال فيها، كيف ذلك؟ 

يقدم الائتمان العقاري العديد من المزايا مقارنة بالقرض التقليدي. وهنا نعرض لك أهم مزاياه:

  •  تتيح القروض العقارية بالرهن الحصول على مبالغ كبيرة لتمويل المشاريع العقارية الكبرى.
  • إن هذا النوع من القرض العقاري متاح لأي شخص يمتلك بالفعل عقارات، سواء كانت خاصة أو مهنية؛ ونظرًا لآلية الضمان الخاصة به، فإن هذا النوع من الائتمان يتيح لك الفرصة للحفاظ على توازن قوي لأموالك.
  • يمكن أن يكون الحصول على عقار باستخدام الرهن العقاري استثمارًا مربحًا على المدى الطويل.
  • الجذير بالذكر أنه إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل عبر رهن العقار، فستقوم مؤسسة القرض أولاً بإنشاء ملف يجمع بين قدرتك على الاقتراض وقدرتك على السداد والقيمة الصافية للعقار المرهون. لن يتم التحقق من صحة القرض إلا إذا كانت جميع العناصر آمنة ومتينة. لذا فإن قرض الرهن العقاري هو بالتأكيد أكثر أنواع القروض العقارية أمانًا في الوقت الحالي.

 

كيف احصل على قرض برهن العقار؟

سؤالك وجيه، وهذه الخطوات  الأساسية التي تمكنك من الحصول على القرض العقاري، لكن لابد من التذكير أن لكل مؤسسة تمويل قوانين وشروط لا بد من الإطلاع عليها، وعلى العموم النقاط التي سنذكرها الآن أساسية في أي تمويل برهن العقار:

 

1-تقييم العقار

 قبل أن تبدأ عملية تقديم طلب تمويل بضمان العقار المرهون، من الضروري أن يتم تقييم الممتلكات الخاصة بك. يستخدم الممولون هذا التقييم لتحديد قيمة العقار والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

 

2-إعداد الوثائق

اجمع جميع المستندات اللازمة، مثل إثبات الدخل والبيانات المصرفية ومعلومات الملكية. التوثيق الكامل يقوي ملف التطبيق الخاص بك.

 

3-اختيار نوع التمويل بالرهن العقاري

اكتشف  برنامج الرهن العقاري الذي تطرحه الشركة الممولة، وتعرف على جميع الخيارات بما في ذلك معدلات الفائدة الثابتة والمتغيرة. وعلى هذا الأساس يمكن اختيار التمويل الذي يناسب وضعك المالي وما تريد أن تفعل بهذا القرض.

 

4-طلب التمويل:

 أرسل طلب تمويل برهن العقار الخاص بك إلى ممولي الرهن العقاري المختلفين. قارن العروض وراجع الشروط بعناية قبل اتخاذ القرار.

 

5-دراسة الجدوى المالية من تمويل برهن العقار

سيقوم الممول بتقييم قدرتك المالية على سداد القرض. كن مستعدًا لتقديم معلومات مفصلة عن دخلك وديونك ونفقاتك الشهرية.

 

6-الموافقة على التمويل:

بمجرد الموافقة على طلبك، سيقوم المُقرض بإصدار خطاب عرض يتضمن تفاصيل شروط القرض. خذ الوقت الكافي لقراءة هذه الوثيقة بعناية قبل التوقيع.

 

7-إغلاق الصفقة:

يتضمن إغلاق الصفقة التوقيع على المستندات النهائية وتحويل الأموال. كن مستعدًا لدفع تكاليف الإغلاق وتلبية جميع الشروط الموضحة في عرض التمويل.

بيت الخبرة العقارية: خيار مفيد لتمويل الرهن العقاري

عندما يتعلق الأمر باختيار أفضل شركة لتمويل الرهن العقاري في المملكة السعودية وحلول الرهن العقاري المختلفة، يبرز بيت الخبرة العقارية كخيار استثنائي. 

تقدم هذه الشركة المتخصصة في العقارات والاستثمارات مزايا قوية تجعلها خيارًا حكيمًا لأولئك الذين يفكرون في تمويل قرض عقاري على ممتلكاتهم.

لكن لماذا بيت الخبرة العقارية لتمويلك قرض عن طريق رهن عقارك؟

  • باعتبارها شركة متخصصة في العقارات، نحن نتمتع بمعرفة عميقة بالسوق. تتيح خبرات فريقنا تقديم المشورة السليمة والحلول المصممة خصيصًا فيما يتعلق بتمويل الرهن العقاري.
  • يدرك بيت الخبرة العقارية أن كل مقترض لديه احتياجات فريدة من نوعها. ولذلك، نقدم لك مجموعة من خيارات الرهن العقاري الشخصية، والمناسبة لمختلف المواقف المالية.
  • تسعى شركتنا باستمرار إلى توفير شروط مالية مناسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى تمويل ممتلكاتهم برهن العقار.
  • يركز بيت الخبرة العقارية على رضا العملاء. فريقنا المتفاني يقوم بتوجيه العملاء خلال كل خطوة من خطوات عملية التمويل.
  • نتواصل معك ونحلل وضعك بعمق من أجل تلبية توقعاتك على أفضل وجه ووضع كل الفرص في صفك حتى يتم قبول ملفك.
  • الشفافية هي قيمة أساسية لدينا، نحن متعهدون بتقديم معلومات واضحة عن شروط التمويل والرسوم المرتبطة به وأي جوانب أخرى ذات صلة بالعملية.
  • السرعة أمر بالغ الأهمية عندما يتعلق الأمر بالحصول على تمويل برهن العقار. كما نجعل العملية بسيطة للغاية. 

ختاما

يتطلب تمويل برهن العقار تخطيطًا دقيقًا وفهمًا شاملاً للعملية. باتباع هذه الخطوات والبحث عن أفضل الخيارات، يمكنك تنفيذ مشاريعك العقارية مع الاستفادة من التمويل الملائم لاحتياجاتك.

خيارات وخدمات مختلفة متاحة لك؛ في بيت الخبرة العقارية نحن حريصون على أن نقدم لك حلاً يحترم اهتماماتك، سنكون سعداء بدعمك. اغتنم الفرصة للحصول على نصيحة من أحد خبرائنا الآن من خلال التواصل معنا عبر الواتساب.

اقرأ أيضا عن:

شروط التمويل العقاري وكل ما تحتاج معرفته بشكل واضح وبسيط

شارك هذا المقال
مقالات ذات صلة
حلول تمويلية عقارية

اكتشف حلول تمويلية عقارية جديدة

هل تسأل نفسك كيف أتملّك عقار بدون توفّر رأس مال كافي؟ بالتأكيد الحل هو التمويل العقاري، ولكن ماذا يعني مصطلح حلول تمويلية عقارية؟ وكيف يمكنني

الطلب السريع

خطأ: نموذج الاتصال غير موجود.

تواصل معنا
1
Scan the code
مرحبا !
كيف يمكننا مساعدتك ؟