تمويل تجاري يمثل أحد الطرق السريعة والمثالية لجميع رواد الأعمال وأصحاب الأفكار الذين يريدون بدء او تطوير او دفع أعمالهم التجارية من خلال الحصول على ممولين يؤمنون بالفكرة ومدى نجاحها، بالتالي ينشأ علاقة منفعة بين صاحب الفكرة والممول لوضع مبالغ مالية أول تمويل عيني تدعم هذه الأفكار لتكون واقعا، يتم من خلال صيغة يتفق عليها الطرفين لضمان الحقوق.
ما المقصود بــ تمويل تجاري؟
يقصد بها قرض مالي أو دعم عيني (تطوير منشأة، توريد بضاعة، تحمل تكلفة عمالة، …إلخ) يتحملها الممول لتطوير او دعم او دفع الاعمال التجارية الناشئة او الجارية بالفعل من قبل بعض الأشخاص الذين يعانون من شح الموارد المالية، بالتالي بموجب هذا التمويل نضمن استمرارية الاعمال، التمويل التجاري يتم بموجب توقيع عقد يوضح المنافع بين الطرفين وتوزيع المخاطر وطريقة تحملها مع إضافة شروط معلومة بين الطرفين موثقة لدى الجهات المسؤولة والمعنية داخل المملكة العربية السعودية.
حول افكارك على أرض الواقع من خلال تمويل تجاري
العقدين الماضيين شهدت المملكة تطورا ملحوظا، على الصعيدين المحلي والعالمي. يمكننا ملاحظة ذلك على عدد المشاريع الريادية الناشئة التي انبثقت وأثبتت وجودها بين الشركات الكبيرة الموجودة مسبقا. جميع هذه المشاريع كانت مجرد أفكارك في بداياتها ولا يملكون أي موارد مثلما نراها الآن.
مع هذا التطور ظهرت عدد من المؤسسات والشركات التي تقدم خدمات التمويل بمختلف حزمها التي تناسب كل مشروع أو فكرة. جميعها منفتحين لتحقيق أفكار رواد الاعمال وأصحاب الرؤى الفريدة من خلال تقديم دعم تمويلي قد يصل الى عدة ملايين. علاوة على ذلك يمكنك تحويل أي فكرة تجارية لديك الى واقع تنافس بها داخل السوق.
بالتالي تقدم أفضل خدمات لعملائك المعنيين خاصة إذا كنت تعاني من تحمل رأس المال. كل ما عليك هو أن تقوم بإعداد مسودة لمشروعك مع توضيح كافة التفاصيل والأرباح المتوقعة خلال مدة زمنية معينة وعرضها لهذه المؤسسات والشركات العاملة في مجال التمويل سوف تجد ضالتك فيها.
تستطيع أن تتخطى مرحلة إيجاد الممول المناسب من خلال الاتصال بخبراء بيت الخبرة العقارية التي تتخصص في إيجاد حلول تمويلية تناسب مشروعك مع تقديم استشارات مبنية من تجارب عملية.
المدى وفترات السداد الخاصة بـ تمويل تجاري
عادة ما يتم توفير عدة حزم تمويلية من قبل المؤسسات والشركات الممولة لأصحاب المشاريع التي تساعدهم على تطوير ودفع أعمالهم التجارية على حسب الخطط المرسومة والمعدة مسبقا، لذلك من الصعب اننا نحدد لك فترة او مدى يتفق عليها جميع هذه الجهات، لكن يمكننا تقسيم المدى على النحو التالي:
-
المدى الطويل
يركز التمويل في هذا النوع بصورة أساسية على الشركات والمؤسسات التي لديها مشاريع وتريد أن تتوسع فيها على نطاق واسع عادة الحزمة التمويلية تراعي ظروف التوسع وما يترتب عليها بالإضافة الى تمويل المشاريع والعقود.
-
المدى المتوسط
الحزم التمويلية المقدمة في هذا النوع يشمل تمويل المشاريع والعقود. عند التمويل يتم اعتماد الأعمال التشغيلية والصيانة للمشاريع بالإضافة الى تغطية خطابات الضمان بمختلف أنواعها مع وضع اعتبار خاص لخصم الفواتير وتوفيرها لأقصى حد ممكن.
-
المدى القصير
أحد أكثر أنواع التمويلات التي تقدمها المؤسسات والشركات للمشاريع لأنها تقوم بتمويل رأس المال الذي يشغل العمل. بالتالي يكسب المشروع قدرة على التنافس، بحيث تقوم الجهة الممولة على الاستثمار في أصول المشاريع السائلة لهذه المشاريع مع اتاحة فرصة إعادة تمويل قصيرة الأجل.
لمعرفة مدى كل مؤسسة وشركة عليك أن تقرأ شروطها بشكل منفصل. والتي عادة ما تحتوي على معلومات مفصلة تستطيع أن تبنى عليها خطط التمويلية. أو يمكنك الاتصال مع أحد من خبراء بيت الخبرة العقارية ليقدم لك تفاصيل مدروسة تناسب اعمالك.
-
فترات السداد وهامش الربح عند أخذ تمويل تجاري
تختلف فترة السداد على حسب مدة التمويل سواء كانت قصيرة أو متوسطة او طويلة الأجل. من الممكن ان تكون فترة السداد مقسمة على عدة دفعات منها المحددة أو دفعة واحدة. نفس الأمر ينطبق عندما تريد سحب التمويل هنا يمكنك سحب التمويل إما في شكل دفعات أو دفعة واحدة. وعلى نفس الطريقة يمكن تحديد هامش الربح بين المستفيد والممول على أن يكون هامش الربح ثابت او متغير.
أنواع الـ تمويل الـ تجاري
- تمويل المنشآت الناشئة
تتيح المؤسسات والشركات فرصة على تقديم تمويل تجاري لأي منشأة جديدة في بداية أمرها، مبلغ التمويل يختلف على حسب الجهة الممولة
- تمويل منشآت التميز
يقصد بها تمويل أي منشأة تم تأسيسها في فترة ومعينة لا يتجاوز الـ 3 أعوام تقريبا (قد يختلف من منشأة لأخرى). في هذا النوع غالبا ما تكون قيمة التمويل مبلغ اعلى من الأول ويختلف من مؤسسة لأخرى.
- الامتياز التجاري
تعتزم الجهات العاملة على تقديم التمويل على تطوير أي مشروع لديه امتياز تجاري بمبالغ كبيرة تصل لعدة ملاين على حسب المؤسسة أو الشركة الممولة.
- التقنيات الناشئة
فرصة كبيرة لكل من لديه فكرة مشروع او حتى مشروع قائم على التقنية والرقمة، لأنها تعتبر من أكثر المشاريع الواعدة، يصل المبالغ التمويلية في هذا النوع من المشاريع لعدة ملايين.
- تمويل منشآت رواد الأعمال
أحد الحلول التمويلية التي يستهدف بها المؤسسات العاملة في مجال التمويل على تبادل المنفعة مع رواد الأعمال. بحيث يرتكز التمويل بشكل أساسي على استهداف التكاليف التشغيلية والأصول للشركات والمؤسسات التجارية الخاصة برواد الأعمال.
- تمويل الاستيراد
تتيح هذه الخدمة التمويلية من قبل بعض المؤسسات التمويلية كحزمة منفصلة. هنا تقوم الجهة الممولة بتوفير بعض الخطابات والضمانات مثل خطابات الإعتمادات المستندية والاحتياطية متضمنة معها التحصيلات الملاحية. دون أن تكلف نفسك أي جهد او عناء مع تقديم الضمانات الملاحية على أعلى مستوى ممكن.
- تمويل الصادرات
عادة تقوم الجهة الممولة بتكليف خبراء متخصصين في شؤون الصادرات على تقديم حزمة تمويلية مثالية. على وجه الخصوص يتم من خلال التحقق من الوضع الاولي مع تخليص المعاملات المترتبة لعمليات التصدير مع التحسين المثالي للقبول التجاري.
- تمويل الضمانات والسندات
كثير من الشركات المتخصصة في تقديم الخدمات التمويلية تقوم بتقديم خدمات خاصة بتمويل العقود. بحيث، يتم توفير عدد من أنواع الضمانات مثل الضمانات الأولية وضمانات الأداء وضمانات الدفعة المقدمة محجوز الضمان والكفالات.
ملاحظة
جميع انواع التمويلات المذكورة هنا تم حصرها في مكان واحد لكن ليس بالضرورة أن يكون كل الانواع يقدمها شركة او مؤسسة واحدة. بل يختلف كل جهة على الحزمة التمويلية على حسب شروطها وحجمها والتراخيص المتوفرة لها. لذلك، نسعد جدا بان تقوم بتحديد نوعية التمويل التي تريده واتصل باحد خبراء بيت خبرة. سوف يجد لك المؤسسة او الجهة الممولة بما يتناسب مع مشروعك وحجمها.
أقرأ ايضا:
تمويل سكني .. شرح مبسط من حيث المبدأ والمفهوم مع تقديم استشارات من خبراء متخصصون