خريطة تقود إلى كنوز مالية خفية! تشعر أنها جملة مستوحاة من الأفلام الخيالية ولكن عندما تريد وتسعى بالحصول على تمويل حتى لو عليك التزامات نتمنى أن تكون هذه الجملة حقيقة.
لا يوجد شي مستحيل وبالأخص في المملكة العربية السعودية، لأنها دائمًا ما توفر لك حلول تمويلية لن تخطر على بالك.
مثلًا قروض تمويل توحيد الالتزامات (الديون)، يمكنك بقرض شخصي واحد أن تتخلص من كافة ديونك وتأخذ قرض جديد تبدأ به مشروعك الجديد بدون أي خوف من السداد وبالأخص إذا اخترت جهة تمويلية تتميز براحة ومرونة في الأقساط.
لن نجعلك تفكر وتنتظر كثيرًا تابع معنا لتتعرف بكل ما يتعلق بحلول التمويل لتوحيد الالتزامات.
حلول تمويل حتى لو عليك التزامات
تقدم بعض شركات التمويل في السعودية حلًا تمويلياً يسمى “تمويل توحيد الديون” متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ،هذا المنتج مصمم للأشخاص الذين لديهم عدة قروض شخصية ويرغبون في تبسيط عملية السداد لتصبح دفع مبلغ شهري واحد ونسبة فائدة واحدة.
عن طريق هذا التمويل، يمكنك دمج جميع قروضك الحالية في قرض واحد بحيث تدفع قسطاً شهرياً واحداً فقط.
ولقد أصبحت هذه العروض إحدى أبرز الخيارات المتاحة للأفراد الذين يواجهون تحديات في سداد الدين والالتزامات وإدارتها بشكل أفضل وكفاءة أعلى للشركات والبنوك الأخرى، تمويل توحيد الالتزامات حل مبتكر أنقذ الكثيرون من المواطنين السعوديين.
طريقة التقديم على قرض توحيد الالتزامات
شركة بيت الخبرة العقارية توفر لك حلول تمويلية لتوحيد ديونك بطريقة سهلة ومبسطة مع قرض قيمته عالية وأقساطه مريحة جدًا تصل حتى 20 سنة.
قم بتجهيز الأوراق و المستندات المطلوبة وقراءة الشروط قبل التقدم بطلب للحصول على القرض، ولتسريع العملية، يمكنك التقدم لمعظم القروض عن طريق ملء نموذج عبر الإنترنت.
إذا تمت الموافقة على طلبك، سيرسل إليك المقرض الوثائق النهائية للقرض للتوقيع عليها، تتضمن هذه الوثائق جميع التفاصيل مثل
- سعر الفائدة
- المدة التي لديك لسدادها
- المبلغ الذي تقترضه
- المدفوعات الشهرية
- أي رسوم إضافية
تأكد من فهم كل شيء بالكامل قبل التوقيع على القرض.
ميزات تمويل سداد الالتزامات (توحيد الالتزامات)
شركة بيت الخبرة العقارية تقدم حلول تمويلية لسداد الالتزامات والديون بأسعار تنافسية وبهامش ربح تنافسي يلبي احتياجاتك، باللإضافة إلى العديد من المزايا التي تقدمها شركة بيت الخبرة منها:
- قيمة تمويل سخية: يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 20 مليون ريال ، مما يتيح لك تغطية مجموعة واسعة من الاحتياجات المالية.
- سعر فائدة ثابت: يضمن لك سعر الفائدة الثابت أن قسطك الشهري سيظل ثابتًا طوال فترة القرض، مما يسهل عملية التخطيط المالي.
- فترة سداد مرنة: تصل فترة سداد القرض إلى 20 عامًا، مما يتيح لك اختيار فترة سداد تناسب دخلك وقدراتك السدادية.
- أسعار تنافسية: استفد من أسعار فائدة تنافسية وخيارات مرنة في الدفع، سواء كانت ثابتة أو متغيرة، لتناسب احتياجاتك.
- نظام سداد مرن: يمكنك اختيار طريقة السداد التي تناسبك، سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية، مما يمنحك المزيد من المرونة في إدارة ميزانيتك.
- تأمين تكافلي: يحمي تأميننا التكافلي قرضك في حالة الوفاة أو العجز لا قدر الله، مما يمنحك راحة البال.
كيف اعرف كم نسبة التزاماتي؟
لمعرفة نسبة التزاماتك، قم بقسمة مجموع ديونك (مثل قروض السيارات، والرهن العقاري، وديون بطاقات الائتمان) على قيمة جميع أصولك (مثل العقارات، والسيارات، والاستثمارات).
النتيجة هي نسبة مئوية تظهر مدى اعتمادك على الديون مقارنة بأصولك، كلما كانت النسبة أقل، كان وضعك المالي أكثر استقرارًا.
معلومات يجب عليك معرفتها حول نسبة الديون
ما هي نسبة الديون إلى الأصول؟ هي نسبة تعبر عن مدى اعتمادك على الديون مقارنة بأصولك المالية، هذا أول سؤال يخطر ببالك ولكن هناك العديد من الأسئلة المتعلقة به:
- لماذا هي مهمة؟ تستخدم هذه النسبة لتقييم صحتك المالية وقدرتك على سداد ديونك.
- كيف تحسبها؟ بقسمة إجمالي ديونك على إجمالي أصولك.
- ماذا تعني النسبة؟
نسبة عالية: تشير إلى أن لديك ديونًا أكثر من أصولك، مما قد يعرضك لمخاطر مالية.
نسبة منخفضة: تشير إلى أن لديك أصولًا تغطي ديونك، مما يعكس صحة مالية جيدة.
إيجابيات وسلبيات الالتزامات والديون
قروض توحيد الديون هي أداة مالية. ومثل أي أداة، يمكن أن تساعدك أو تضرك، اعتمادًا على كيفية استخدامك لها. قبل تقديم طلب للحصول على قرض، تأكد من أنك قد فكرت مليًا في إيجابيات وسلبيات قروض توحيد الديون.
إيجابيات قروض توحيد الديون
أهم فائدة وإيجابية في توحيد الالتزامات، أنها مريحة جدًا، إذ أنك ستتخلص من فكرة تعدد المديونية التي تجعلك تفكر ليلًا نهارًا كيف ستدير هذه الديون وتركز فقط مع جهة تمويلية واحدة، بالإضافة إلى العديد من الإيجابيات:
- يبسط سداد ديونك
- قد تكون المعدلات أقل من معدلات ديون بطاقة الائتمان
- يساعدك على سداد الديون بشكل أسرع إذا اخترت قروضًا قصيرة الأجل
- يمكن أن يحسن درجة اعتمادك الائتماني، خاصة إذا كنت تقوم بتوحيد ديون بطاقة الائتمان
- يخفض دفعتك إذا اخترت قروضًا طويلة الأجل و / أو منخفضة الفائدة
سلبيات قروض توحيد الديون
بالطبع هناك جانب سلبي دائمًا، وأهمه هنا أنك احتمال لن تجد جهة تمويلية تقبل بمنحك قرض وبالأخص في حال كان لديك درجة ائتمان سيئة أو عدم ثبات دخل شهري ووظيفة، بالإضافة إلى:
- يمكن أن يضر اعتمادك الائتماني إذا فاتتك أي دفعة قرض
- قد تكون خياراتك أكثر محدودية إذا كان لديك اعتماد ائتماني سيئ
- يمكن أن يكون الأمر مربكًا إلى حد ما، خاصةً لأن ديونك القديمة يتم سدادها
- قد يغريك باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك مرة أخرى بمجرد سداده وبالتالي تكبر الديون
احصل على تمويل عقاري بدون تحويل راتب!! برأيك هل يمكن أن تحصل عليه؟
كيفية اختيار الجهة التمويلية لقرض توحيد الالتزامات
الفوائد الرئيسية لتجميع الديون هي تبسيط ديونك في حساب واحد مع دفعة شهرية واحدة وخفض إجمالي الفائدة التي ستدفعها.
عند التسوق للحصول على قرض توحيد الديون، ابحث عن معدل نسبة سنوية (APR) أقل من المتوسط الذي تدفعه على الديون التي تريد تجميعها. إذا لم تتمكن من التأهل لمعدل أقل، فقد لا يكون قرض توحيد الديون خيارًا جيدًا لك.
ضع أيضًا في اعتبار مبالغ القروض والرسوم والعقوبات المرتبطة بها، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بالمقرض (التي يطالب بها) عند اختيار قرض توحيد الديون.
بشكل عام، يطالب المقرضون بدرجة ائتمان في منتصف الستينات، على الرغم من أن بعضهم سيقبل المقترضين بدرجات ائتمان أقل، ولكن تذكر أنك ستدفع فائدة أعلى مع انخفاض درجة الائتمان.
في النهاية، إن برنامج توحيد الالتزامات الحل الوحيد الذي يجب عليك استغلاله مباشرة وبالأخص في حال كنت ذو تاريخ ائتماني جيد.
لا تتوقف عن البدء بمشروعات جديدة بسبب التمويل، حقق أحلامك مع شركة بيت الخبرة العقارية وتواصل معنا من أجل البدء بحياة مريحة أكثر وبأقل مديونية.