تمويل سكني أحد الطرق المثالية التي تمكن الأفراد من الحصول على منزل، او شقة، او تحسين المنزل أو تمويله. من خلال اتاحة الفرصة للتحكم على مواردهم المالية مع امكانية انفاقه بصورة مدروسة دون أن يقعوا في مشاكل مالية مع الالتزام بشروط عقد التمويل. حرصنا على إعداد مقالة تشرح لك كل شيء تحتاج أن تعرفه يخص التمويل السكني.
بالتالي يجعلك تكون مؤهل أن تتخذ القرار السليم في حال أردت أن تحصل على هذا التمويل، ولتحقيق هذا الأمر حرصنا على إنشاء هذه المدونة الخاصة بفريق خبراء موقع بيت الخبرة العقارية المتخصصة في تقديم استشارات مدروسة بطرق علمية مجربة، هذه الخبرة نتجت عن الممارسات الفعلية للحلول التمويلية التي قدمناها للعملاء وما زلنا نقدمها مع بقية خدماتنا.
ماذا تعني تمويل سكني؟
عبارة عن مبلغ مالي يمنح لك في صورة قرض من قبل مؤسسة أو شركة حكومية وغير حكومية مقابل فائدة تحكمها ضوابط شرعية. بغرض استخدام المبلغ أما في شراء سكن جديد أو تحسين السكن أو تمويل سكن قائم. مع تحديد مدة سداد محددة يتم تحديدها على عقد التمويل الذي يتم التوقيع عليه بين المقرض والمقترض. وفق شروط وضوابط شرعية تعترف بها السلطات الحكومية في المملكة.
أي تمويل لابد من أن يتم عبر تحقيق عدد من العناصر المهمة ويجب فهما بصورة جيدة، مما سبق يمكننا استخراج عناصر التمويل حتى تكون الصور أكثر وضوحا في النقاط التالية:
- الدفعة المقدمة
عبارة عن نسبة يتم تحديدها من قبل الجهة الممولة وتكون موضحة داخل عقد تمويل سكني. علاوة على ذلك يتم احتساب النسبة من سعر التمويل النهائي بالفوائد المتضمنة فيها. بناء على ذلك، ضرورة تطبيق الضوابط والشروط التي تضعها الجهات والمؤسسات المسؤولة في المملكة، عندها يتم ضمان حقوق الطرفين.
- مبلغ القرض
هو المبلغ الذي بموجبه تحصل عليه من الجهة الممولة بغرض شراء المنزل أو تحسينه أو تمويله، على وجه التحديد يمكننا تحديد مبلغ القرض من خلال طرح الدفعة المقدمة من سعر المنزل.
- مدة القرض
تعني المدة المتفق عليه لسداد قيمة القرض بالكامل بينك وبين الجهة الممولة في وقت محدد قد يكون اسبوعي، شهري، سنوي. على وجه التحديد، تكون متضمنة داخل عقد تمويل سكني، بالتالي من المفترض عند سداد آخر مبلغ من القرض في الشهر الأخير. مثلا يجب أن يكون المبلغ قد خلص تسديدة نهائيا، لكن في حال لم تستطيع التسديد يمكنك طلب استشارة عبر موقع بيت الخبرة العقارية لإعطائك حلول.
- معدل الفائدة
هو نسبة متفق عليها بينك وبين الجهة الممولة على أن يجب عليك دفعه زيادة على مبلغ القرض الاساسي، مثلا إذا اقترض مبلغ تمويل سكني بقيمة 200 ألف ريال وكانت نسبة الفائدة المتفق عليها هي 2.5%، هنا يتعين عليك دفع مبلغ قدره 5 ألف ريال على حسب المدة الزمنية المتفق عليها.
تمويل سكني : منفعة متبادلة بين الممول والمستفيد
دعنا نكون معك اكثر وضوحا، كثير منا لا يملك القدرة أن يشتري منزل (أو شقة، أو استئجار عقار، أو نوع آخر من العقارات) من حر ماله بصورة مباشرة في الوقت الذي يريده. الا بعض الاشخاص فقط. خاصة إذا كنت مجرد موظف أو عامل كغالبية الموظفين والعمال. على وجه الخصوص إلا إذا كنت تدخر مالك لفترات طويلة جدا قد يصل لعشرات السنوات. وبمجرد أن تصل مرحلة الشراء تكون قد وصلت لمرحلة متأخرة من عمرك.
هنا أصبحت ضرورة إطلاق برنامج التمويل لتسهيل عملية شراء العقارات من قبل المؤسسات والجهات المتخصصة الحكومية منها والغير حكومية. مثل البنوك وغيرها علاوة على ذلك يصبح هنالك علاقة مباشرة بين المؤسسات الممولة التي تمتلك قدرات مالية كبيرة والأشخاص الذين يحتاجون التمويل. بالتالي تصبح العلاقة علاقة منفعة متبادلة بين الطرفين. على أن يتم تحديد مقدار التمويل اعتمادا على عدد من الشروط والضوابط خاصة القدرة الائتمانية التي تملكها. في الحقيقة قد يصل مبلغ التمويل بعض الأحيان لـ10 مليون ريال.
ماذا تستفيد من حصولك على تمويل خاص بسكنك
- الاستخدام المبكر للمنزل
بمجرد أن تتم الموافقة والتوقيع على عقد تمويل سكني سوف يكون لك القدرة على استخدام هذا المبلغ عندها تستطيع أن تنفذ مشروعك السكني، بالتالي تضمن الاستخدام المبكر المنزل أو الشقة مما يحقق لك الاستقرار المبدئي.
- فترة سداد مريحة
بما أن غالبية المشاريع السكنية التمويل يتم سدادها لفترات طويل قد يصل إلى 30 عاما مع سعر الفائدة المتضمنة، هذه المدة كفيلة أن تقوم فيها بالاستفادة القصوى من مصدر دخلك بأن توفر قيمة السداد بكل أريحية دون أي قيود كثيرة قد يترتب عليك ومع فترة السداد المتفق عليها أنت تستطيع أن تخطط وتدير اموالك بطريقة مدروسة، بالتالي تضمن الاستقرار وممارسة حياتك للمضي قدما في تحقيق بقية أهدافك.
- المرونة في اختيار ما يناسبك من التمويل.
الأمر المذهل في مشاريع التمويل السكني مرونتها العالية في طريقة إيجاد صيغ تمويل تناسب احتياجاتك على حسب القدرة الائتمانية، اذا كنت انت صاحب دخل محدود وبسيط تستطيع أن تجد صيغة تمويل سكني تناسب وضعك الائتماني، بالتالي عليك أن تضع في الاعتبار كثير من العوامل كان أن يكون مبلغ التمويل محدود في نطاق محدد يحددها الجهة الممولة على حسب الشروط والضوابط المنظمة للتمويل.
نفس الأمر ينطبق تماما على اصحاب الدخل العالي حيث يتم توفير عدة صيغ للتمويل قد يصل احيانا الى اعلى قيمة تمويل يحددها المؤسسة الممولة. الجدير بالذكر أن مدة التمويل قد يختلف من صيغة إلى اخرى لكن الحد الاقصى للتمويل تتراوح من 20-30 سنة. في الواقع نحن في بيت الخبرة العقارية. نقدم خدمات عقارية متكاملة وشاملة لدينا خبراء متخصصون لا سيما في مجال التمويل السكني.
عيوب التمويل السكني
نحن نريد أن نكون معك صريحين بأن كل هذه الخدمات التي تقدمها الجهات الممولة. سوف يترتب عليك أن تلتزم بالشروط المتضمنة داخل عقد التمويل. بالتالي في حال الإخلال عنها قد يترتب عليك انعكاسات سلبية قد يؤثر على مستقبل سكنك، لذلك نعمل على توضيح بعض العيوب في النقاط التالية:
عليك أن تكون مستعدا لتحمل دين ثابت عليك لمدة طويلة. كذلك عند رهن سكنك نفسه كضمان من المحتمل أن يسحب منك المنزل إذا لم تسدد المبلغ المتفق عليه. والاستعداد التام لأي تغيير قد يحدث في خططك المالية.
هناك بعض التكاليف مثل تكلفة رسوم النقل ورسوم العقوبة في حال اردت الخروج من صفقة القرض العقاري. بالإضافة إلى الرسوم المترتبة على القرض نفسه.
في حال استخدام القروض المتغيرة، سوف يتأثر قيمة السكن مع تقلبات السوق بالتالي تتغير الفائدة. في نهاية المطاف قد تضطر إلى رهن السكن نفسه لسداد قيمة القرض.
يسعد موقع بيت الخبرة على تقديم اي استشارة او خدمة ترغب بالحصول عليها. اذ اننا نوفر خبراء متخصصون في الأعمال العقارية داخل المملكة تحكمها الضوابط الشرعية والقوانين الداخلية المنظمة للعمل العقاري في المملكة. هذه الاستشارات تناسب جميع الاشخاص.