بعد أن تحصل على القرض، تشعر وكأنك مثقل بهموم سداد التمويل العقاري، هل تبحث عن حلول وطرق مبتكرة لتخفيف عبء الديون؟
من خلال حسن اختيارك لطريقة السداد المناسبة ستمتلك الحرية المالية دون أن تشعر بضغوط سداد أقساط القرض.
سنشرح لك تفاصيل هذه الطرق لتحسن اختيارك وتدير ديونك بشكل فعال، لا تدع الوقت يمر دون أن تبدأ في تحقيق الاستقرار المالي الذي تطمح إليه، تابع معنا لتعرف جميع التفاصيل.
4 طرق سداد التمويل العقاري
تعمل شركات التمويل العقاري في تقديم خدمات وطرق لسداد القرض مرنة لتناسب احتياجات المقترضين المختلفة.
تشمل هذه الخيارات الدفع الشهري، والنصف سنوي، والسداد المبكر، وإعادة التمويل تعرّف عليهن بالتفصيل:
الدفع الشهري
يعتبر الدفع الشهري الأكثر شيوعاً بين جميع خيارات السداد، حيث يسدد المقترض قيمة القرض على أقساط شهرية.
يتميز هذا الخيار بانتظام الدفعات مما يسهل التخطيط المالي للمقترض، سواء كان القرض ذو سعر فائدة ثابت أو متغير.
الدفع النصف سنوي
يوفر خيار الدفع النصف سنوي إمكانية تسديد القرض على دفعتين سنوياً. هذا الخيار يمكن أن يكون مناسباً للأفراد الذين يتلقون إيراداتهم على فترات نصف سنوية، مثل العاملين في الزراعة أو الذين يتلقون مكافآت سنوية.
السداد المبكر
يمنح السداد المبكر المقترضين فرصة لتسديد القرض قبل انتهاء مدته، مما يمكن أن يقلل من إجمالي الفائدة المدفوعة على القرض.
ولكن يجب على المقترضين مراجعة الشروط المحددة لهذا الخيار، حيث قد تفرض بعض الجهات الممولة رسومًا على السداد المبكر.
إعادة التمويل
إعادة التمويل هي خيار يتيح للمقترضين استبدال قرضهم الحالي بقرض جديد بشروط أفضل، مثل سعر فائدة أقل أو فترة سداد أطول.
هذا الخيار يمكن أن يساعد في تقليل الأعباء المالية الشهرية أو تحسين الظروف المالية بشكل عام.
من المهم أن يقرأ المقترض جميع الشروط والأحكام المتعلقة بكل خيار سداد، لأن التفاصيل قد تختلف من جهة ممولة إلى أخرى.
يجب أن تأخذ في اعتبارك أن زيادة نسبة الدفعات الشهرية أو السداد المبكر يمكن أن يساعد في تقليل إجمالي الفائدة المدفوعة على مدى فترة السداد.
هل يوجد سداد مبكر للقرض العقاري؟ ما هي مزاياه؟
نعم، يمكن سداد القرض العقاري مبكرًا، وهناك عدة مزايا لذلك:
دفع فائدة أقل
أقساط القرض العقاري الشهرية تتكون من جزئين:
- المبلغ الأساسي الذي اقترضته.
- رسوم الفائدة.
كلما زاد المبلغ الأساسي المستحق، زادت رسوم الفائدة. لذا، عندما تسدد دفعات إضافية على القرض، ينخفض المبلغ الأساسي المستحق بسرعة أكبر.
مما يقلل من رسوم الفائدة على المدى الطويل، بشرط أن يبقى سعر الفائدة ثابتًا؛ هذا يعني أنك ستدفع أقل على المدى البعيد وتوفر مالًا.
تسوية الدين بشكل أسرع
سداد القرض العقاري مبكرًا يساعدك على التخلص من الدين بشكل أسرع، عند تسديد دفعات إضافية تقل مدة القرض، مما يعني أنك ستدفع الفائدة لفترة أقل ولن تكون ملزمًا بالدفعات الشهرية لفترة طويلة.
هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة؟
نعم، في حال كانت الشركة التمويلية خاضعة لأحكام الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية (كما في شركة بيت الخبرة العقارية).
وذلك وفقاً للمادة 25 من “لائحة التمويل العقاري” الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، يجب على المؤسسات المالية تقديم تأمين على الحياة للمقترضين، بحيث يغطي التأمين سداد القرض في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
هذا التأمين يضمن عدم انتقال الدين إلى الورثة مباشرة، بل يتم سداده من قبل شركة التأمين.
إيجابيات اختيار فترة سداد أطول
اختيار فترة سداد أطول للقروض الشخصية يمكن أن يكون له فوائد كبيرة تؤثر على الميزانية الشهرية والمرونة المالية، فيما يلي بعض الإيجابيات الرئيسية لهذا الاختيار:
دفعاتك الشهرية أقل:
كلما طالت فترة سداد القرض، انخفضت الدفعات الشهرية. على سبيل المثال، إذا حصلت على قرض شخصي بقيمة 37500 ريال سعودي بفائدة 10٪. إذا كان الجدول الزمني للسداد ثلاث سنوات، فستكون دفعاتك الشهرية حوالي 1211 ريال سعودي. الآن، إذا كنت تفضل فترة سداد أطول للقروض الشخصية، يمكنك سداد القرض على مدى ثماني سنوات. في هذا السيناريو، ستكون دفعاتك الشهرية حوالي 570 ريال سعودي فقط، مما يحرر حوالي 641 ريال سعودي شهريًا. هذا يوضح كيف يمكن لفترات السداد الأطول أن تحافظ على دفعاتك الشهرية منخفضة.
لديك المزيد من المرونة:
الانجذاب إلى فترات السداد الأطول لا يعني بالضرورة أنك ملزم بسداد القرض خلال كامل الفترة. يمكنك اختيار سداد دفعات إضافية إذا كان لديك فائض من المال. هذه الاستراتيجية تمنحك نفس مزايا القرض قصير الأجل، لكن دون الضغط لدفع مبلغ أكبر في الأشهر التي تكون فيها مواردك المالية أقل. فقط تأكد من أن قرضك لا يتضمن عقوبة السداد المبكر إذا كنت تخطط لسداده في وقت مبكر.
يمكنك تحرير النقود لأشياء أخرى:
نظرًا لأن دفعاتك الشهرية أقل مع فترات سداد أطول، فهذا يمنحك مساحة أكبر في ميزانيتك. قد تحتاج إلى هذه الأموال الإضافية لتغطية التزامات أخرى مهمة، مثل ديون بطاقة الائتمان أو القروض القصيرة الأجل أو أي ديون غير مضمونة أخرى. أو قد ترغب في استثمار المزيد من أموالك في حساب تقاعدي إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة للاستثمار.
سلبيات اختيار فترة سداد أطول
بالرغم من الفوائد الكبيرة لفترات السداد الأطول على القروض الشخصية، إلا أن هناك بعض السلبيات المهمة:
زيادة تكلفة الفائدة:
كلما كانت مدة القرض أطول، زادت رسوم الفائدة المتراكمة. على سبيل المثال، إذا كنت تسدد قرضًا بقيمة 37500 ريال سعودي بفائدة 10٪ على مدى ثماني سنوات، ستدفع ما مجموعه 17126 ريال سعودي كفائدة. أما إذا سددت القرض على مدى ثلاث سنوات، فستكون تكلفة الفائدة 6054 ريال سعودي فقط. الفرق الكبير في الفائدة يجعل مدة السداد الأطول أكثر تكلفة.
الاستمرار في الديون لفترة أطول:
الإعفاء من الديون هدف مهم لتحقيق الحرية المالية. فكلما طالت مدة القرض، استغرقت وقتًا أطول لتحقيق هذا الهدف، مما يحد من مرونتك المالية.
خيارات أقل من المقرضين:
لا يقدم جميع المقرضين شروط سداد أطول، قد تضطر لقبول قرض بسعر فائدة أعلى أو شروط غير مواتية مثل غرامات الدفع المسبق.
ملاحظة: في شركة بيت الخبرة العقارية تتميز بالمرونة في اختيار مدة سداد القرض لتناسب ميزانيتك حتى ولو لفترة طويلة وبنسبة فائدة مناسبة.
بشكل عام، إذا كان التخلص من الديون بسرعة هدفًا رئيسيًا لديك ولديك القدرة على سداد أقساط شهرية أعلى، فإن اختيار فترة سداد أقصر عادةً ما يكون الخيار الأفضل.
وهكذا نكون قد أوضحنا ايجابيات وسلبيات جميع الخيارات المتاحة ادرسها جيدًا لتكون مدير جيد لأموالك، كما يمكنك ان تحسب تمويلك العقاري لتكون على علم بكافة التكاليف التي ستدفعها.
لتسهّل عليك الأمور تواصل معنا ومع فريق الخبراء في شركة بيت الخبرة العقارية واعرف كافة العروض المتوفرة واستفد من أساليب الدفع المريحة.