أرقام مذهلة وأرباح غير معقولة يحققها الآن الاستثمار العقاري، هل سمعت عن الثراء من خلال شركات إعادة التمويل العقاري؟
يمكن من بيتك الحالي المتواضع البدء في تحسينه وتكبيره وربما شراء بيت وعقار آخر وبالتالي استثمار آخر.
قد يبدو لك أن الأمر معقدًا ولكن هو على العكس من ذلك تمامًا، إعادة التمويل العقاري عبارة عن استراتيجية جديدة عملية تساعدنا على توفير الأموال والتخفيض من قيمة القروض الحالية.
ما هو إعادة التمويل العقاري
اعادة التمويل العقاري عبارة عن أخذ قرض جديد على العقار لتسديد به القرض القديم، أو في بعض الأحيان يكون عبارة عن إعادة شروط القرض العقاري القديم.
وذلك للحصول على سعر فائدة أقل، أو تقصير مدة القرض أو تحقيق هدف مالي آخر.
وهناك مقولة متداولة عن مدير شركة تمويل عقاري تقول “يجب عليك إعادة التمويل عندما لا تكون مجبرًا على القيام بذلك، بل لتحسين وضعك المالي”.
يتلخص الأمر في معرفة أهدافك من إعادة التمويل العقاري والقيام ببعض العمليات الحسابية لمعرفة درجة وقيمة الاستفادة من إعادة التمويل العقاري.
كيف تعمل شركات إعادة التمويل العقاري
تتمثل وظيفة شركات إعادة التمويل العقاري في تسهيل شروط قرض عقاري حالي بقرض عقاري جديد.
بحيث تكون ملائمة لشكل العقار الجديد ومتناسبة مع متطلبات العميل، وعادة ما تتضمن عملية إعادة التمويل العقاري:
- تقييم الرهن العقاري
تقوم الشركة بفحص العقار (وعادة ما تكون قيمته مرتفعة عن بداية القرض الحالي) وتحديد معدل الفائدة والمدة الزمنية وإمكانية تحقيق فوائد من إعادة التمويل.
- التحقق من تاريخ الائتمان
كلما كانت درجة ائتمان العميل عالية كلما كانت الاستفادة من القرض الجديد أكبر، وهذا ما تتحقق منه الشركات لتقيس درجة قدرة العميل على سداد القرض الجديد.
- تقييم العقار
إجراء تقييم للعقار ودراسة قيمته المالية في السوق العقارية بالوقت الحالي، يعد هذا العامل الأهم والأساسي بالنسبة للعميل، لأن قيمة القرض الجديد سترتكز عليه.
- إغلاق القرض القديم
سواء كان طلب إعادة التمويل في الشركة ذاتها أو شركة قديمة، ستقوم الشركة ذات القرض الجديد بسداد القرض القديم بالكامل نيابة عنك.
- صرف القرض الجديد
يتم صرف القرض الجديد بشروطه الجديدة والذي يمكن الاستفادة منه بأكثر من طريقة سواء سداد تكاليف متعلقة بإعادة التمويل أو سداد الالتزامات.
شركة بيت الخبرة العقارية إحدى شركات التمويل العقاري التي تلعب دورًا مهمًا حيويًا في تبسيط عملية إعادة التمويل في السعودية.
كما أنها تقدم المشورة للمقترضين حول الخيارات المتاحة من قروض الإعادة واختيار الخطة والشروط الأنسب لهم ولاحتياجاتهم.
كما أنها تقوم بإدارة جميع الجوانب الخاصة بالعملية وتحاول قدر الإمكان التخفيض من التكاليف الإضافية مثل رسوم التقييم والمعالجة.
تعرّف أيضًا على: إعادة الرهن العقاري
فوائد إعادة التمويل العقاري
إعادة التمويل أحد حلول التمويل الذي يتيح لك فرصة الحصول على مبلغ رهن عقاري أكبر من رصيدك الحالي تسدد به القرض القديم.
ويتيح لك فرصة الحصول على تمويل جديد لعقار قيمته أعلى، وبالتالي تحقيق الاستثمار العقاري.
بالإضافة لعدة فوائد أساسية منها:
- تقليل الدفعات الشهرية
إذا تم أخذ القرض بدفعة أولى أقل من 20% سيكون هناك معدل فائدة عالي يتم دفعة على مدى الأقساط الشهرية.
لذلك مع عملية إعادة التمويل ستقل هذه الدفعات الشهرية لأن قيمة العقار ارتفعت وقيمة بقية أقساط القرض انخفضت.
- تقليل معدل الفائدة
معدل الفائدة مع ارتفاع قيمة العقار ستنخفض وبالتالي هنا يجب طلب اعادة التمويل العقاري لتخفيض النسبة.
وهذا أيضًا يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك، كلما كانت أعلى كلما انخفض المعدل.
- الاستفادة من العقار ماليًا
بعد ارتفاع قيمة العقار ومع اعادة التمويل يمكنك الحصول على قرض جديد تستفيد منه في نقطتين:
النقطة الأولى الأولى دفع أقساط العقار.
النقطة الثانية تقوية مشروعك الخاص أو حتى فتح مشروع جديد.
كيف تصبح غنيًا بإعادة التمويل العقاري؟
في البداية، اطلب تمويل عقاري واحرص على اختيار شركة تمويل عقاري توفر لك أفضل الخيارات وأفضل الشروط.
لنفترض أخذ قرض تمويل عقاري بمدة 30 سنة، بعد مرور فترة من الوقت يمكنك تقديم طلب إعادة التمويل.
سواء في الشركة ذاتها أو لشركة تقدم شروط وقرض قيمته أعلى، والغرض من الانتظار فترة هي ارتفاع قيمة العقار.
مع تقديمك لطلب إعادة التمويل تحصل على قرض يمكنك من خلاله سداد القرض القديم والتطوير من عقارك لعقار أكبر قيمته أعلى.
كما أنه يمكنك تأجير العقارات والاستفادة من دخل ثابت وحتى سداد الديون القديمة ومع الوقت ستتطور عقاراتك وتضمن دخل ثابت قيمته تزيد مع تطور السوق العقارية.
الأسئلة الشائعة
مع إعادة التمويل العقاري هل ستعود مدة سداد القرض نفسها؟
سؤال يتم طرحه باستمرار والجواب هو نعم، ولكن لست مجبرًا على سداد الرهن العقاري لطوال هذه المدة.
بل يمكنك من القرض الجديد الذي ستحصل عليه سداد القرض بمدة أقل بكثير وحتى أقل من مدة القرض الأول.
متى يجب أن أعيد التمويل؟ وكيف أعرف الوقت المناسب لاعادة التمويل؟
يعتمد الأمر حقًا على موقفك، لأن إعادة التمويل لها بعض العيوب أيضًا، فهي ليست ميزة مجانية. فعندما تعيد التمويل، يتعين عليك دفع تكاليف الإغلاق للقيام بذلك.
لذا عليك دائمًا أن تحسب فوائد إعادة التمويل بالتكلفة التي تدفعها، ولكن مع اختيار الوقت المناسب، تكاليف الإغلاق لن تكون إلا جزء بسيط من القرض.
ويعد الوقت المناسب هو الوقت الذي تنخفض فيه معدل الفائدة وترتفع به قيمة العقار في السوق العقارية.
كم مرة يمكنك إعادة تمويل قرضك العقاري؟
لا يوجد حد قانوني لعدد المرات التي يمكنك فيها إعادة تمويل الرهن العقاري، ولكن قد يكون لدى المقرضين سياساتهم الخاصة، بما في ذلك فترات الانتظار قبل الموافقة على إعادة تمويلك مرة أخرى.
ضع في اعتبارك أنك قد تتحمل تكاليف ورسوم الإغلاق في كل مرة تقوم فيها بإعادة التمويل.
في النهاية، يعد اعادة التمويل العقاري فرصة للمقترضين لتحسين ظروف قروضهم العقارية الحالية والحصول على مزايا مالية.
كما توفر هذه العملية فرصة للاستفادة من زيادة قيمة العقار؛ ففي حال ارتفاع قيمة العقار عند إعادة التمويل، وقد يصبح المقترض مؤهلًا للحصول على شروط تمويل أفضل، مع فائدة أقل.
لتتعرف أكثر عن إعادة التمويل بالأرقام والتفاصيل تواصل مع شركة بيت الخبرة العقارية ليكون في خدمتك أهم الخبراء العقاريين.