كيف احسب تمويل عقاري لمشروعي؟ تفاصيل مهمة لا بد أن تتعرف عليها (1)

كيف احسب تمويل عقاري لمشروعي؟ تفاصيل مهمة لا بد أن تتعرف عليها

يشهد الاستثمار العقاري في المملكة العربية السعودية ازدهارًا، مما يجذب المزيد من المستثمرين الباحثين عن فرص مربحة، يعد التمويل أحد الجوانب الحاسمة لأي استثمار عقاري، وفهم كيفية حساب التمويل العقاري يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في نجاح مشروعك، وهنا قد تتساءل، كيف احسب تمويل عقاري لمشروعي؟ 

الإجابة في هذه المقالة، سوف نستكشف الخطوات الأساسية لتقييم وفهم التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية. ونقدم لك عملية حسابية دقيقة.

الخطوط العريضة في كيفية حساب التمويل العقاري

هل قررت المغامرة والبدء في المشروع العقاري؟ لتحقيق ذلك، من المهم أن تدرك كيفية سداد ديون العقار الخاص بك، وهذا اعتمادًا على المبلغ الذي ترغب في اقتراضه، وعلى مدى عدد السنوات التي سيتم توزيع القرض الخاص بك فيها. سيتوجب عليك أيضا معرفة المعدل الذي ستتمكن من الحصول عليه. قبل الخوض في التفاصيل حول صيغ وحسابات التمويل العقاري، دعونا نذكر سريعًا خطوات العملية بعبارات بسيطة:

كيف احسب تمويل عقاري لمشروعي

1. كيف احسب تمويل عقاري لمشروعي؟ ابدأ بحساب هامش التمويل

الخطوة الأولى في حساب التمويل العقاري هي تحديد هامش التمويل الذي تحتاجه. يتضمن ذلك تقييم التكلفة الإجمالية لشراء العقار، بما في ذلك التكاليف الإضافية مثل رسوم كاتب العدل والضرائب وتكاليف التجديد المحتملة. وفي المملكة العربية السعودية، حيث يمكن أن تختلف التكاليف، تعتبر هذه الخطوة حاسمة لتجنب المفاجآت المالية.

 

2- فكر في خيارات قرض السكن

تقدم العديد من المؤسسات المالية القروض العقارية. فهم الخيارات المختلفة المتاحة، بما في ذلك أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة، ومدة القرض، والشروط المرتبطة بها. ستسمح لك مقارنة العروض المقدمة من البنوك والمؤسسات المالية باختيار القرض الذي يناسب احتياجاتك ووضعك المالي. تعرف أكثر على

 

3-حساب دفعات السداد الشهرية

بمجرد اختيار قرض السكن، فقد حان الوقت لحساب دفعات السداد الشهرية. يمكنك بالتأكيد استخدم الأدوات المتوفرة عبر الإنترنت أو استشارة مختص مالي للحصول على تقدير دقيق. تأكد من أخذ جميع العناصر في الاعتبار، بما في ذلك الفوائد والتأمين والرسوم الأخرى ذات الصلة. ومع ذلك سنلقي نظرة عامة على هذه المرحلة ونضعك في الصورة:

 

تحديد قدرتك على الاقتراض لمشروع عقاري

أولا وقبل كل شيء، عليك أن تعرف قدرتك على السداد كل شهر. قم بحساباتك بعناية حتى لا ينتهي بك الأمر بدفعة شهرية مرتفعة للغاية مما قد يضع ميزانيتك في المنطقة الحمراء!

  • لاحظ أن كل دفعة شهرية يتم دفعها تتوافق من ناحية مع دفع الفائدة، ومن ناحية أخرى، مع سداد جزء من رأس المال المقترض
  • احسب قدرتك على الاقتراض بناءً على الأسعار والمدة المطلوبة والأقساط الشهرية التي ترغب في سدادها.
  • قبل إجراء محاكاة القرض العقاري الخاص بك، تذكر أنه يجب عليك أن تأخذ سعر الفائدة “الشامل”، أي بما في ذلك التأمين والتكاليف الأخرى.
  • يتوافق سعر الفائدة المستخدم لإجراء الحسابات مع الطريقة التناسبية. هذه هي الطريقة المستخدمة عادة للقروض العقارية عامة.

سنقوم بحساب تطبيقي لاحقا حتى نجيبك بدقة عن “كيف احسب تمويل عقاري لمشروعي؟”

 

4-تقييم سعة الدين

تعتبر قدرة ديونك عاملاً رئيسياً في حساب التمويل العقاري. في المملكة العربية السعودية، غالبًا ما تنظر البنوك والمؤسسات التمويلية إلى هذه النسبة لتقييم قدرتك على سداد القرض. احسب هذه النسبة عن طريق قسمة ديونك الشهرية على دخلك الشهري. انخفاض القدرة على الديون يزيد من فرصك في الحصول على التمويل.

 

5-خطة تكاليف الصيانة والإدارة

بالإضافة إلى التمويل الأولي، من المهم إدراج تكاليف الصيانة والإدارة في حساباتك. ويشمل ذلك رسوم الصيانة والضرائب العقارية والنفقات المتكررة الأخرى. سيساعدك التنبؤ بهذه التكاليف على تطوير ميزانية إجمالية أكثر دقة.

كيفية حساب التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية: تطبيق عملي:

دعونا الآن نحلل معًا الطريقة التفصيلية لتحديد مبلغ التمويل العقاري بدقة. وذلك عبر سلسلة من الخطوات المحسوبة لمساعدتك على التخطيط، والإجابة عن سؤالك كيف احسب التمويل العقاري، وفهم الجوانب المالية لاستثمارك العقاري في المملكة.

لا تخف، قد تبدو الصيغ معقدة ولكن إذا كنت قد فهمت التفسيرات المذكورة أعلاه، فإن كيفية عمل القرض هي في الواقع بسيطة للغاية. 

حساب القسط الشهري وإجمالي الدين

الخطوة الأولى هي تقييم قدرتك على السداد الشهري. احسب ذلك بضرب راتبك بنسبة الاستقطاع المناسبة لتحصل على القسط الشهري المقدر. ثم قم بضرب القسط الشهري في مدة التمويل بالأشهر للحصول على إجمالي الدين.

1- حساب إجمالي المديونية: 

  • القسط الشهري= الراتب  × نسبة الاستقطاع     
  • القسط الشهري  × مدة التمويل بالأشهر  =إجمالي المديونية

2- حساب الأرباح:

لحساب الأرباح الآن، يتم طرح إجمالي المديونية التي قمت بحسابها للتو من صافي التمويل

  • إجمالي المديونية  –  صافي التمويل = الأرباح

 

3- تحديد صافي التمويل والأرباح

 

الآن ما عليك سوى قسمة إجمالي الدين على عامل الربح للحصول على صافي التمويل: 

  • إجمالي المديونية   ÷  معامل الربح =  صافي التمويل
  • إجمالي المديونية  /  معامل الربح =  صافي التمويل

كيف احسب تمويل عقاري لمشروعي؟ حساب معامل الربح

لحساب عامل الربح، اضرب مدة التمويل بالسنوات بهامش الربح وأضف النتيجة إلى 1.

مدة التمويل بالسنوات × هامش الربح  = (يضاف على الناتج 1 ) معامل الربح

توفر هذه الطريقة أساسًا متينًا يمكن تطبيقه على مختلف أنواع التمويل وبالخصوص تمويل القرض العقاري.

 

حساب القسط الشهري بمعرفة المبلغ والمدة

إذا كنت تريد معرفة كيف احسب تمويل عقاري، وتعرف مبلغ التمويل ومدته وتريد تحديد الدفعة الشهرية، يجب عليك أولا حساب دفع القرض الشهري. 

لا ينبغي الخلط بين دفع الائتمان الشهري واستحقاق الائتمان. تحتوي الدفعة الائتمانية الشهرية فقط على جزء الفائدة وجزء سداد رأس المال، يتضمن الموعد النهائي أيضًا تكاليف أخرى مثل التأمين أو غيره.

 

حساب القسط الشهري:

يتم حساب الدفعة الشهرية للقرض العقاري بسعر فائدة ثابت، وذلك باستخدام الطريقة الحسابية التالية:

قم بضرب المبلغ بهامش الربح لتحصل على الربح السنوي. 

  • المبلغ المقترض × هامش الربح = ربح السنة الواحدة

لتحصل على إجمالي الأرباح قم بضرب الربح السنوي في مدة التمويل بالسنوات . 

  •  إجمالي الأرباح= ربح السنة الواحدة × مدة التمويل بالسنوات.

وأخيراً، قم بتقسيم إجمالي الأرباح على مدة التمويل بالأشهر للحصول على الدفعة الشهرية.

  • إجمالي الأرباح / مدة التمويل بالأشهر=القسط الشهري (الدفعة الشهرية).

 

الطريقة المتقدمة للتمويل المشترك (العقاري والشخصي)

إذا كنت تفكر في التمويل المشترك، بما في ذلك العناصر العقارية والشخصية، فاتبع هذه الطريقة المتطورة. ابدأ باستخراج الرصيد المتبقي من المالية الشخصية واحتسابه للفترة الأولى (عادة لا تزيد عن خمس سنوات).

احتساب إجمالي الدين للفترة الأولى عن طريق ضرب الدفعة الأولى مع خصم التمويل الشخصي المتبقي على مدة التمويل بالأشهر.

  • اجمالي المديونية (الفترة الأولى)= القسط بالاستقطاع المتبقي من تمويل القرض الشخصي × مدة التمويل شهريا.

 

ثم حساب إجمالي الدين للفترة الثانية عن طريق ضرب إجمالي قسط الاستقطاع في مدة التمويل بالأشهر.

  • اجمالي المديونية (خلال الفترة الثانية) الدفعة الشهرية بكامل الاستقطاع × مدة التمويل بالأشهر.

كيفية الحصول على صافي التمويل:

قم بإضافة إجمالي الديون من الفترة الأولى والثانية، ثم قم بتقسيم النتيجة على عامل الربح لتحصل على صافي التمويل.

  • صافي التمويل= إجمالي المديونية للفترة الأولى وأيضا الفترة الثانية / معامل الربح . 

 

تحديد راتب التقاعد المتوقع:

وأخيرًا، لتحديد راتب التقاعد المتوقع، يتم ضرب الراتب في مدة خدمة العميل بالأشهر وتقسيم الناتج على التقاعد لإجمالي مدة الخدمة بالأشهر.

 الراتب التقاعدي المتوقع= الراتب × مدة الخدمة بالأشهر/ التقاعد على مدة الخدمة الكاملة بالأشهر.

باتباع هذه الخطوات التفصيلية، ستتمكن من تخطيط تمويلك العقاري بطريقة شاملة ودقيقة، تتكيف مع خصوصيات القروض التمويلية. يمكنك الاعتماد أيضا على حاسبة التمويل العقاري المتوفرة في مواقع الانترنت، والتي تعطيك نتيجة تفصيلية (حصة تأمين القروض، والتكلفة الإجمالية للائتمان، وما إلى ذلك) بعضها تقدم محاكاة رسومية تسمح لك بتصور تأثير مدة الائتمان. لكن سيكون من الضروري فهم بعض المفاهيم مثل التي عرضناها لك الآن.

 

ختاما

حساب التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية يتطلب اتباع نهج دقيق وفهم شامل للعملية. باتباع هذه الخطوات، ستكون مجهزًا بشكل أفضل لاتخاذ قرارات مستنيرة والنجاح في الحصول على تمويل عقاري حسب احتياجاتك. 

إن كنت لا تحبذ هذا النوع من الحسابات وتراها معقدة، فلا عليك، بيت الخبرة العقارية جاهز لتقديم استشارة من متخصصين أكفاء في القطاع المالي.

بفضل خبرائنا، سنقوم بدراسة مشروعك الاستثماري الإيجاري وندعمك لتحقيق ذلك بشكل أسرع!

كما سنجيبك عن سؤالك كيف احسب تمويل عقاري، وستحصل على مشورة شخصية بناءً على حالتك المحددة. مع تخطيط دقيق يمكنك من تحويل حلمك العقاري إلى واقع مزدهر.

اكتشف أيضا معلومات مهمة حول:

طريقة الحصول على قرض عقاري في السعودية

الرهن العقاري، إليك دليل مفصل لما تحتاجه لأجل رهن العقار

 

شارك هذا المقال
مقالات ذات صلة
حلول تمويلية عقارية

اكتشف حلول تمويلية عقارية جديدة

هل تسأل نفسك كيف أتملّك عقار بدون توفّر رأس مال كافي؟ بالتأكيد الحل هو التمويل العقاري، ولكن ماذا يعني مصطلح حلول تمويلية عقارية؟ وكيف يمكنني

الطلب السريع

خطأ: نموذج الاتصال غير موجود.

تواصل معنا
1
Scan the code
مرحبا !
كيف يمكننا مساعدتك ؟