حتى نهاية 2023 انخفضت قيمة التمويل السكني في شركات التمويل العقاري في السعودية بنسبة 36.36%
والسبب هو انخفاض قيمة التمويل العقاري في المصارف والبنوك بالتزامن مع ارتفاع نسبة الفائدة.
وكما نعلم، السوق العقارية في السعودية هي من أكثر الأمور ضرورة سواء للمشاريع أو السكن أو للاستثمار.
لذلك، سنتناول في هذه المقالة أفضل شركة من بين شركات التمويل العقاري مع توضيح لكافة الشروط والعروض التمويلية المقدّمة.
ما معنى شركة التمويل العقاري؟
شركة التمويل العقاري، هي شركة متخصصة في تقديم قروض عقارية سواء كانت سكنية أو استثمارية أو أي نوع آخر من العقارات.
بعض الشركات تقدّم عروض استثنائية ومبتكرة مثلًا، تقديم قروض رهن عقاري بدون وظيفة، وتوحيد الالتزامات.
بعد التقديم على القرض العقاري، توافق الشركة بعد التأكد من جميع الشروط وتوقيع كافة الأوراق والمستندات اللازمة.
يتم سداد القرض عادة على دفعات منتظمة شهرية، تنقسم إلى (المبلغ الأصلي – الفائدة) ويكون الراتب الشهري هو الضمان أو العقار (في حالة الرهن العقاري).
ما هي أفضل شركات التمويل العقاري؟
شركة بيت الخبرة العقارية، تعد من أفضل الشركات التمويلية التي سطع نجمها في الفترة الأخيرة ضمن المملكة العربية السعودية.
وذلك لأنها تقدم خدمات تمويل ورهن عقاري، واستشارات عقارية ضمن برامج تمويلية منظمة منسقة.
والأهم من ذلك أنها متوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية التي تعكس قيمتنا المبنية على الاحترام والشفافية والأمان لجميع عملائنا.
لن يقف الأمر هنا، شركة بيت الخبرة مهتمة جدًا باختيار فريق متكامل يتواصل مع العملاء بشكل جيد ليجيب على جميع أسئلتهم.
بالإضافة إلى تزويدهم بآلة حاسبة تقوم بحساب قيمة التمويل العقاري على حسب كل حالة، مما يسمح لك إتخاذ القرار المناسب وعن قناعة وفهم تام.
جميع هذه الميزات وغيرها المتوفرة ضمن عروض التمويل العقاري، لن تجدها في أي شركة تمويلية أخرى.
هل شركة التمويل العقاري مثل البنك؟
لا، يختلفان عن بعضهما كثيرًا، البنك يقدم خدمات بجانب منح قروض التمويل العقاري، ولكن تبقى إيجابيات طلب القرض من شركة تمويلية أفضل، إليك أهم الفروقات:
- مع شركة التمويل العقاري سيكون لديك إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من عروض التمويل المختلفة التي لن تجدها في البنوك.
- البنوك لديها شروط صارمة بخصوص القرض العقاري، أما الشركات فهي أكثر مرونة، من حيث قيمة القرض والدفعات الشهرية ومدة دفع الأقساط.
- في شركات التمويل العقاري، سيرافقك مستشارين عقاريين خبراء يقدمون لك أفضل العروض التمويلية، ويقومون بمساعدتكم بتحضير كافة الأوراق والمستندات من البداية حتى تسليم العقار.
- البنوك أبطأ في الإجراءات، قد تنتظر وقتًا طويلًا وفي النهاية يُرفض القرض، بينما شركات التمويل لديها طاقم عمل ضخم يعمل بشكل دائم على خدمة العملاء بسرعة.
ما هي شروط الحصول على قرض تمويل عقاري؟
للحصول على قرض عقاري في المملكة العربية السعودية، غالبًا ما يطلب المقرضون إثبات الدخل.
يمكن تقديم هذا الإثبات من خلال كشوفات الرواتب، أو عقود العمل، أو كشوفات الحساب البنكي التي تظهر الودائع المنتظمة، بالإضافة إلى استيفاء الشروط التالية:
القسط الأول
عادةً ما يُطلب من المشترين المحتملين في المملكة العربية السعودية سداد دفعة أولى تتراوح بين 15% إلى 30% من قيمة العقار. تهدف هذه المتطلبات إلى ضمان التزام المقترض وتقليل مخاطر القرض.
تاريخ الائتمان
يقوم المقرض بتقييم قدرة المقترض على السداد من خلال مراجعة تاريخه الائتماني،حيث توفر درجة الائتمان الجيدة دليلاً على قدرة المقترض على إدارة الديون بشكل مسؤول، مما يزيد من احتمالية الموافقة على طلب التمويل العقاري.
الأمان الوظيفي
يعد الاستقرار الوظيفي أمرًا حاسمًا للموافقة على الرهن العقاري، حيث تفضل شركات التمويل المقترضين الذين يمتلكون وظائف ثابتة ومصدر دخل موثوق.
لذلك، قد يحتاج المتقدمون إلى تقديم تاريخ عملهم وإثبات الثبات الوظيفي لزيادة فرصهم في الحصول على القرض.
نسبة الالتزامات إلى الدخل
يقوم المقرضون بتقييم نسبة الدين إلى الدخل للمقترض، والتي تقارن بين الالتزامات المالية الشهرية ودخله. تشير النسبة المنخفضة إلى أن المقترض يمتلك دخلًا كافيًا لتغطية أقساط القرض.
خطوات الحصول على قرض عقاري
- يبدأ المقترض بتقديم طلب إلى إحدى شركات التمويل العقاري (تتم هذه المرحلة بعد دراسة العروض واختيار الشركة المناسبة)
- ستحتاج الشركة التمويلية إلى إثبات على أن المقترض قادرًا على سداد القرض في الوقت المحدد له شهريًا أو على حسب الاتفاق.
- يقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني للشخص المتقدم.
- إذا تمت الموافقة على الطلب، يتم تسليم المقترض المبلغ المتفق عليه بحيث يشتري العقار المناسب له.
- وأخيرًا، يقوم بسداد الدفعة الأولى ومن ثم نقل ملكية العقار من المشتري إلى المقترض بعد حصوله على المبلغ بالكامل.
هل يوجد تمويل عقاري للشركات؟
بالطبع! شركة بيت الخبرة العقارية تقدّم للمستثمرين وأصحاب العقارات المدرّة للدخل نصيب من عروض التمويل العقاري.
في حال كنت تتطلع لبناء مشروعك الخاص فهذه الشركة هي خيارك الأفضل بالتأكيد، حيث تقدّم لك عروض تطوير مبنى إداري أو مركز تسوّق أو حتى تطوير أراضي سواء للزراعة أو البناء.
جميع هذه المشاريع أو حتى المشاريع الأخرى ندعمها لنساعدك للوصول إلى حلمك وتحقيقه بسهولة تامة.
كيفية مقارنة عروض التمويل العقاري
على الرغم من تعدد طرق الحصول على قرض سواء بالادخار أو عن طريق البنوك، تبقى الشركات التمويلية لها الحصة الأكبر والمتزايدة في السوق العقاري.
وذلك بفضل مميزاتها التي لا تعد ولا تحصى، ولكن مع ذلك تختلف هذه الشركات بين بعضها وتتنافس للحصول على أفضل صيغة لعرض التمويل العقاري بحيث يتناسب مع متطلباتها ومع متطلبات العميل.
لذلك احرص على دراسة الأطراف جميعها قبل اتخاذ الخطوة التي تليها، إليك بعض النقاط المهمة التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند مقارنتك للعروض التمويلية.
استخدام حاسبة التمويل
الحاسبة ستسهل عليك عملية الاختيار كثيرًا، وهي أهم نقطة يجب النظر إليها عند اتخاذ القرار، وذلك لأن الحاسبة ستعطيك قيمة القرض، مع قيمة الدفعات الشهرية بالإضافة إلى الدفعة الأولى.
فترة أولية بمعدل ثابت
من إحدى السمات المميزة للقرض أن تكون الفترة الأولية (تتراوح من سنة إلى 20 سنة) تتميز بسعر فائدة ثابت لا يتغير مع مرور الوقت.
مما يجعل هذا الاستقرار مناسبًا بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل الثابت والميزانية المحدودة ويريدون تجنّب أي تقلبات في السوق العقارية.
التجارب السابقة
إذا كان بالإمكان الاطلاع على آراء العملاء السابقين والتواصل معهم لفهم كافة جوانب الشروط والمستندات اللازمة، بالإضافة لمعرفة مدى مصداقية هذه الشركة من حيث الخدمة والسرعة في التمويل.
في النهاية، إن البحث عن أفضل شركة أصبح أسهل في الوقت الحالي بفضل التكنولوجيا.
حيث تمكنك من التواصل مباشرة مع الشركات من خلال الموقع الخاص بهم أو على مواقع التواصل الاجتماعي والاستفسار عن كافة الأسئلة المتعلقة بالقروض العقارية.
لا تتردد في التواصل معنا، متوفرين 24/24 لخدمة عملائنا، اختر بيت الخبرة، اختر حلمك.