إذا كان لديك مكتب، متجر، مستودع أو أي نوع من هذه المحال التجارية فأنت هو الرابح الأكبر! هذه العقارات التجارية ستكون بمثابة حل سحري لمشاكل التمويل لديك وبدون بيعها!
كيف ذلك؟ عن طريق الرهن التجاري الذي يعد وسيلة فعّالة تمكّن الشركات من استغلال أصولها العقارية لتعزيز السيولة وتوسيع أعمالها دون الحاجة إلى بيع تلك الأصول.
إذا كانت الشركة تمتلك عقارات قيمة وترغب في استخدامها كضمان للحصول على قروض بنكية بفائدة منخفضة، فإن الرهن التجاري يمثل الخيار الأمثل لتحقيق هذا الهدف.
ولكن بالطبع لكل تمويل تجاري أو عقاري شروط وخطوات..مميزات وتحديات.. سنتعرّف عليها معًا في هذه المقالة، تابع معنا.
مميزات الرهن التجاري
يتيح الرهن التجاري للشركات الوصول إلى تمويل كبير بضمان أصولها العقارية، هذا يمكن أن يكون مفيدًا بشكل خاص للشركات التي ترغب في توسيع عملياتها أو تحتاج إلى تمويل مشاريع جديدة دون الحاجة إلى اللجوء إلى وسائل تمويل تقليدية مثل زيادة رأس المال أو إصدار الأسهم.
كما أن للرهن التجاري مميزات عديدة لا تعد ولا تحصى أهمها:
شروط تمويلية ميسرة
كما نعلم التمويل العقاري أو الرهن العقاري له شروط مثل نسبة الفائدة وفترة سداد وتكاليف دفع أولية و….إلخ.
وهذه الشروط هي التي تجعلنا نقرر ما هي الجهة التمويلية التي سنتعامل معها، ومع الرهن التجاري نجد الشروط نفسها ولكن في الرهن التجاري تكون ميسرة وسلسة أكثر من العقاري.
مما يجعلها خيارًا جذابًا للشركات التي تبحث عن طرق لتقليل تكاليف التمويل وتحسين التدفقات النقدية وفي نفس الوقت الاستثمار والتطوير من الشركة.
ضمان بقيمة عالية
العقارات التجارية تعتبر ذات ضمان عالي بحد ذاتها بالإضافة إلى ضمانات من الدخل المتوقع من العقار التجاري.
وذلك لأن العقارات التجارية تمثل أصولًا ملموسة وقابلة للتقييم بسهولة، مما يجعلها ضمانًا آمنًا للمقرضين.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الدخل المستقبلي المتوقع من تأجير هذه العقارات يزيد من قيمتها كضمان، مما يعزز ثقة المقرضين في قدرة المقترض على سداد القرض.
تعزيز النمو الاقتصادي
الرهن التجاري يساهم في تطوير وتوسيع البنية التحتية التجارية لعملك وشركتك وبالتالي زيادة الانتاجية والنمو الاقتصادي.
من خلال الرهن التجاري ستتمكن من الاستثمار في مشاريع تطوير عقاري تجارية مما يساهم في تنويع الاقتصاد وزيادة مساهمته في النتاج المحلي الإجمالي.
بالإضافة إلى ذلك، فإن هذه الاستثمارات تساهم في تطوير البنية التحتية وتحديثها، مما يجذب المزيد من الاستثمارات المحلية والأجنبية.
هل تفضّل التمويل العقاري لشركتك عن الرهن التجاري؟ اعرف أكثر عن التمويل العقاري للشركات وكيف يمكنها تحقيق النمو والتطوّر لشركتك
التحديات والاعتبارات لنظام الرهن التجاري
رغم المزايا العديدة، فإن الرهن التجاري يأتي مع بعض التحديات مثل التغييرات السلبية للسوق العقارية والضمانات العالية التي قد لن تتحمل فك رهنها.
الحصول على التمويل العقاري التجاري سيف ذو حدين، يمكن أن يكون مهمة شاقة للشركات التي تسعى لشراء عقارات لتوسيع عملياتها أو التطوير من الاستثمار وفي نفس الوقت يمكن أن تكون حل مثالي للتطوير وزيادة الأرباح.
لذلك يجب علينا معرفة التحديات التي قد نواجهها لنحاول قدر الإمكان تجنبها وضمان الاستثمار الناجح، ومن هذه التحديات:
تغييرات السوق العقاري
أولاً، يجب على الشركة أن تكون على دراية بمخاطر السوق، حيث يمكن أن تتأثر قيمة العقار المستخدم كضمان بالتغيرات في السوق العقاري.
إذا انخفضت قيمة العقار بشكل كبير، قد يطلب البنك من الشركة تقديم ضمانات إضافية أو تسديد جزء من القرض.
شروط سداد صعبة
ثانيًا، يتطلب الرهن التجاري من الشركة تقديم ضمانات واضحة للمقرضين، مما يعني أن العقار المستخدم كضمان قد يكون مهددًا إذا لم تتمكن الشركة من سداد القرض وفقًا للشروط المتفق عليها.
لذلك، يجب على الراهن التأكد من قدرتها على الالتزام بشروط السداد وتجنب الوقوع في مخاطر التعثر المالي.
خيارات تمويل محدودة
مقارنةً بالرهون العقارية السكنية، هناك عدد أقل من المقرضين الذين يقدمون قروض الرهن العقاري التجاري.
عدد المقرضين المتخصصين في هذا النوع من التمويل محدود لأن هذا يتطلب فهمًا أكبر للأصول و المرتهن ، مما يقلل من خيارات المقترضين والخيارات التنافسية المتاحة لهم.
وبالطبع هناك شركات تمويل عقاري توفّر حلولًا عقارية مناسبة لك لتضمن حقوقك وتضمن سير العملية بنجاح.
ومن هذه الشركات شركة بيت الخبرة العقارية العريقة التي تسعى لتقدم لك أفضل الحلول التمويلية العقارية.
كيفية استخدام الرهن التجاري بفعالية
إذا كنت تفكّر في التقديم على قرض الرهن التجاري يجب عليك اتباع بعض النصائح لتتأكد من استخدامه بفعالية.
مثلًا، دراسة حالة الشركة وتقييم قيمتها في السوق العقاري وضمان تطورها مع مرور الوقت، بالإضافة إلى التأكد من قدرة الشركة على دفع المستحقات الشهرية التي ستترتب عليها.
بالإضافة إلى عدة خطوات تقوم بها عند التقديم على قرض الرهن وهي:
- يجب على الشركات تقييم أصولها العقارية بشكل دقيق وفهم قيمتها السوقية المحتملة.
- اختيار شروط التمويل التي تتناسب مع احتياجاتها المالية واستراتيجياتها التشغيلية.
- ينبغي للشركات مراقبة السوق العقاري باستمرار للتأكد من أن قيمة العقار المستخدم كضمان تظل مستقرة أو تزيد بمرور الوقت.
- يجب على الشركات أيضًا العمل على تحسين السيولة لديها بحيث تكون قادرة على تسديد الأقساط المستحقة دون التأثير على عملياتها اليومية.
- ينصح بأن تعمل الشركات مع مستشار مالي متخصص للمساعدة في هيكلة الرهن التجاري بطريقة تقلل من المخاطر وتعزز من فرص النجاح المالي.
تعرّف على نظام عقد الرهن التجاري في هيئة الخبراء بمجلس الوزراء والذي سيصدر عن وزارة التجارة في المملكة العربية السعودية.
دور “بيت الخبرة” في توفير الحلول التمويلية
في “بيت الخبرة”، نعمل على تقديم الدعم اللازم للشركات لاختيار خيارات التمويل الأنسب بناءً على أهدافها واحتياجاتها.
كما أننا نقدم استشارات متخصصة لتحليل الأصول وتقييمها، بالإضافة إلى توجيهات حول كيفية الاستفادة القصوى من الرهن لتحقيق أهداف النمو والتوسع.
نحن نضمن لعملائنا الاستفادة من أفضل الشروط التمويلية المتاحة في السوق مع تقليل المخاطر المحتملة.
في النهاية، يعد الرهن التجاري حل مثالي للنهوض بشركتك نحو الأعلى قيمًة ومادًة ولكن انتبه! عليك مراعاة بعض الشروط لتضمن استخدامها بالشكل الأمثل.
لا تقلق نحن هنا معك بكافة خبرائنا من الألف إلى الياء لتضمن الحصول على التمويل المثالي بالشروط المثالية.
تواصل معنا نحن بانتظارك للوصول إلى ضفة الأمان.