وداعًا للإيجار، مرحبًا بالتمليك! هل هذا حلم! بالطبع لا بمجرد إدراك شروط الرهن العقاري والنظام ستكتشف أنها عبارة عن شروط بسيطة وغير معقدة على عكس التوقعات.
يتم ذلك عن طريق رهن عقارك لشركة تمويلية وفي المقابل ستحصل على:
- قرض تقريبًا بقيمة العقار أو أكثر.
- بناء مشروعك الخاص بكل أريحية.
وبمجرد الانتهاء من دفع الأقساط ستسترد عقارك وتفك الرهن، ولكن هذه العميلة تتم من خلال شروط وأوراق محددة.
سنتعرف في هذه المقالة على جميع الشروط الخاصة بقرض الرهن العقاري، تابع معنا..
الشروط الأساسية للراهن (المقترض)
هناك شروط أساسية يجب توافرها قبل أن تتقدم بطلب قرض رهن عقاري مثل حمل الجنسية السعودية وأن يكون عمر المتقدم بين 21 و65 سنة بالإضافة إلى العديد من الشروط التي سنتحدث عنها في الفقرات القادمة.
هذه الشروط تضمن حقوق الطرفين وسلامة عملية الرهن العقاري، وتعد إلى حد ما شروط بسيطة وغير معقدة.
الجنسية
تختلف متطلبات الجنسية للحصول على قرض رهن عقاري حسب الدولة و جهة التمويل. بشكل عام، يمكن تقسيم المتقدمين إلى فئتين:
- المواطنون:
المواطنون السعوديون يحق لهم الحصول على قروض رهن عقاري من جميع البنوك والمؤسسات المالية المرخصة.
- غير السعوديين:
يمكن لبعض المقيمين في السعودية الحصول على تمويل برهن العقار بشروط محددة، مثل وجود دخل مرتفع، كفيل سعودي أو تقديم ضمانات أخرى، وذلك على حسب الجهة التمويلية.
أما بالنسبة لغير المقيمين، معظم البنوك والمؤسسات لا تسمح لغير المقيمين بالحصول على قرض.
العمر
تحدد جهة التمويل عادةً الفئة العمرية المسموح لها بالتقدم لطلب قرض عقاري. بشكل عام، يجب أن يكون المتقدم بالغاً و راشداً قانونياً، أي أن يكون عمره 18 عاماً أو أكثر.
قد تضع بعض الجهات حداً أقصى للعمر، ويقصد بها العمر الذي ينتهي به سداد قرض الرهن العقاري مثل 60 عاماً أو 65 عاماً.
الخبرة الوظيفية
تطلب بعض جهات التمويل خبرة وظيفية محددة للحصول على قرض رهن عقاري. تهدف هذه الشروط إلى التأكد من أن المتقدم لديه دخل مستقر و قدرة على سداد القرض.
بشكل عام، تطلب معظم البنوك خبرة وظيفية لا تقل عن 6 أشهر في آخر وظيفة للمتقدم.
الدخل الشهري
يجب أن يكون لدى المتقدم دخل شهري كاف لتغطية أقساط القرض. تحدد جهة التمويل الحد الأدنى للدخل الشهري المطلوب بناءً على عدة عوامل مثل:
- سعر العقار
- مبلغ القرض
- فترة السداد
- الالتزامات المالية الأخرى للمتقدم (مثل قروض السيارات أو بطاقات الائتمان)
بشكل عام، تطلب معظم البنوك أن يكون نسبة الدين إلى الدخل للمتقدم أقل من 50%.
ملاحظة: يعد السجل الائتماني عاملًا هامًا جداً في تحديد إمكانية الحصول على قرض رهن عقاري. يظهر السجل الائتماني تاريخ المقترض في سداد الديون والتزاماته المالية.
بشكل عام، تفضل البنوك المقترضين ذوي السجل الائتماني الجيد لأن ذلك يشير إلى قدرتهم على سداد القرض في المواعيد المحددة.
المساهمات المالية
تطلب معظم البنوك من المقترضين تقديم مساهمة مالية كدفعة مقدمة لشراء العقار.
تساعد الدفعة المقدمة في تخفيض مبلغ القرض المطلوب وبالتالي تخفيض أقساط السداد.
بشكل عام، تطلب البنوك وشركات التمويل نسبة أقصاها 30% وذلك حسب الجهة التي ستتعامل معها.
بعد الانتهاء من شروط الراهن، نرشح لكم شركة بيت الخبرة العقارية، حيث أنها تعد أفضل شركة تمويلية تؤمن عروض تمويل بشروط بسيطة ومرنة بدون تعقيدات تناسب الجميع.
شروط العقار المرهون
إذا كان القرض المقدّم عليه هو بضمان رهن العقار فلا بد من أن تتوافر به بعض الشروط مثلًا، أن يكون في منطقة حضارية وأن يكون بناء حديث بالإضافة للعديد من الشروط التي سنتحدث عنها بالتفصيل:
نوع العقار
تسمح معظم البنوك والمؤسسات المالية ب رهن أنواع مختلفة من العقارات مثل:
- العقارات السكنية: شقق و فلل و بيوت مستقلة.
- العقارات التجارية: محلات و مكاتب و مباني تج
قد تضع بعض البنوك قيودًا على رهن بعض أنواع العقارات مثل العقارات الصناعية والأراضي الزراعية، لذلك يجب التأكد من الشركة التي سنتعامل معها قبل أن تتقدم بالطلب.
موقع العقار
يعد موقع العقار عاملًا هامًا في تحديد قيمته السوقية وبالتالي إمكانية الحصول على قرض رهن عقاري.
بشكل عام، تُفضل البنوك والمؤسسات المالية العقارات الموجودة في مناطق حضارية وذات بنية تحتية جيدة مثل:
- المناطق القريبة من الخدمات المختلفة مثل المدارس و المستشفيات و مراكز التسوق.
- المناطق ذات الكثافة السكانية العالية.
- المناطق التي تشهد نمواً عقارياً مستداماً.
حالة العقار
يجب أن يكون العقار المقدم كضمان للقرض خالياً من أي عيوب أو مشكلات قانونية مثل:
- العيوب البنائية: مثل الشقوق في الجدران أو الأرضيات أو الأسقف أو مشاكل في السباكة أو الكهرباء.
- المشكلات القانونية: مثل وجود رهون عقارية سابقة أو دعاوى قضائية على العقار أو مخالفات بناء.
عمر العقار
تضع بعض البنوك والمؤسسات المالية حداً أقصى لعمر العقار المسموح برهنه.
بشكل عام، لا تقبل معظم البنوك رهن العقارات التي تزيد أعمارها عن 20 عاماً.
الرهون العقارية السابقة
يمكن أن يؤثر وجود رهون عقارية سابقة على إمكانية الحصول على قرض رهن عقاري جديد.
بشكل عام، تفضل البنوك والمؤسسات المالية المقترضين الذين لا يملكون أي رهون عقارية سابقة.
ملاحظة:
إذا كان لدى المقترض رهون عقارية سابقة فإنّه يجب عليه إبلاغ البنك أو المؤسسة المالية بها قبل التقدم بطلب القرض.
بالنسبة لشركة بيت الخبرة العقارية فهي تتطلب شروط بسيطة خاصة بالعقار ضمن برنامج الرهن العقاري مثل:
- يجب أن تكون عقارك مكتمل البناء، ومسجل حسب الأصول لدى كاتب العدل.
- يجب أن يكون موجودًا في منطقة حضرية.
- ألا يزيد عمر العقار وقت تقديم الطلب عن 20 عامًا.
شروط الرهن العقاري الإضافية
تضاف إلى شروط الرهن العقاري الأساسية شروط أخرى قد تختلف حسب جهة التمويل، وتشمل:
- شروط التأمين: تلزم بعض الجهات بتأمين العقار ضد الحريق والسرقة، بينما قد تطالب بتأمين حياة المقترض لضمان سداد القرض في حال وفاته.
- رسوم المعاملات: تفرض رسوم على تقييم العقار وفتح ملف القرض وإرساله للجهات المختصة وغيرها.
- شروط السداد: تحدد مدة القرض ونظام السداد (شهري، ربع سنوي) بما يتناسب مع إمكانيات ومتطلبات الراهن.
- شروط فك الرهن: توضح كيفية سداد القرض بالكامل وفك الرهن عن العقار، مع وجود غرامات في حال التأخير.
في الختام، نريد التأكيد على أن الرهن العقاري حل مثالي وملائم لكل من لا يملك رأس تمويل ضخم، سواء لإنشاء مشاريع خاصة أو شراء عقار جديد.
لذلك عليك حسن اختيار الجهة التمويلية التي ستتعامل معها بحيث تكون شروطها سهلة التنفيذ وبسيطة.
كما في بيت الخبرة التي تعد من أكثر الشركات مرونة في الشروط وفي إجراءات القروض، كما أنها توفر عروض تمويلية مميزة، كل ما عليك الدخول إلى الموقع لتتعرف على ميزاتها، وأعدك بأن تجد ما يناسبك.