هل شاهدت وأنت تتصفح الفيسبوك بيت للبيع في منطقة راقية أعجبك؟ نعم الآن يمكنك استغلال هذه العروض سواء لشركة، لأرض، لبيت كلهم يمكنك الحصول عليهم عن طريق التمويل العقاري.
يمكنك أن تحصل على عقار:
- دون أن تدفع قيمة العقار بالكامل دفعة واحدة.
- إمكانية استخدام العقار مباشرة سواء كانت لأغراض سكنية أو غيرها.
خاصة إذا كنت تريد أن تحصل على أول منزل لك، حتمًا انت تحتاج الى معرفة الكثير عن التمويل العقاري.
ولكن نحن سنبسطها لك في هذا المقال ونعطيك خلاصة المعلومات عن التمويل العقاري، وكيف تبدأ بطلب التمويل العقاري والخطوات من الأوراق حتى استلام القرض، تابع معنا لندلك على الطريق الصحيح.
تعريف التمويل العقاري
التمويل العقاري هو عبارة عن قرض يقدمه الممول (شركة، مؤسسة) متخصصة لتمويل المستفيد حتى يتمكن من شراء عقار ما مقابل عقد موقع موضح فيه فترة سداد القرض والمدة اللازمة للسداد والشروط، مقابل استخدام العقار نفسه كضمان لمبلغ القرض التي تحصل عليها.
من شركات التمويل السكني الآمنة والتي ينصح بها ” بيت الخبرة العقارية” حيث تقدم حلول تمويل عقاري متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية.
شروط التمويل العقاري
يستطيع المستفيد أن يستخدم أموال القرض لتمويل عقاره على حسب الشروط الموضحة ما إذا كان شراء عقار جديد أو تحسين العقار او تمويل العقار.
في المقابل يسدد المستفيد الأموال المقترضة للممول في شكل دفعات يحددها الطرفين. بالإضافة إلى هذه الشروط:
- دفع قيمة الفائدة النهائية والرسوم المترتبة عليها في شكل دفعات شهرية.
- كما يجب أن تكون فترة السداد محددة خلال فترة زمنية في الغالب يتراوح من 5-30 سنة، تختلف الفترة على حسب نوعية التمويل والجهة الممولة.
- في نفس الوقت توجد دفعة مقدمة تبدأ من 10%-30% من ثم تتم جدولة باقي المبلغ على حسب الاتفاق
خطوات الحصول على قرض عقاري
قم باختيار إحدى شركات التمويل العقاري بعد دراسة مفصّلة للشروط الخاصة بكل جهة تمويلية وبعدها اتبع هذه الخطوات:
- يبدأ المقترض بتقديم طلب إلى إحدى شركات التمويل العقاري بعد دراسة العروض واختيار الشركة المناسبة.
- تحتاج الشركة إلى إثبات قدرة المقترض على سداد القرض في الوقت المحدد شهريًا أو وفقًا للاتفاق.
- يقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني للمتقدم بالطلب.
- إذا تمت الموافقة على الطلب، يتم تسليم المقترض المبلغ المتفق عليه لشراء العقار المناسب.
- يقوم المقترض بسداد الدفعة الأولى، ثم يتم نقل ملكية العقار من البائع إلى المقترض بعد حصوله على المبلغ بالكامل.
طرق سداد القرض
تعمل الجهات المتخصصة في تقديم خدمات تمويلية على توفير عدد من خيارات دفع مرنة قيمة القروض التمويلية.
بصفة عامة، يعتبر الدفع الشهري هو السائد بين جميع الخيارات الأخرى، مهما كان نوع القرض المقدم سواء كان ذات سعر فائدة ثابت أو متغير.
الا ان هناك عدة خيارات دفع أخرى متاحة، مثل: تقديم الدفعات بصورة أسبوعية أو كل أسبوعين. تختلف الدفعة من جهة ممولة لأخرى، لذلك يجب عليك قراءة الشروط حتى تعرف خيارات الدفع المتاحة لك وتختار ما هو الأنسب لك.
كما يجب أن تضع في اعتبارك أنك كلما استطعت دفع القيمة بنسبة أكبر كلما تمكنت من تقليل نسبة الفائدة على مدى فترة السداد.
أنواع قروض التمويل العقاري المتوفرة
بما أن السوق العقارية في السعودية تطورت جدًا في الفترة الأخيرة، زادت خيارات التمويل العقاري لتسهّل على الأشخاص شراء العقارات والبيوت سواء للاستثمار والعمل أو للسكن وانقسمت إلى:
القروض المقدمة من جهات خاصة
عبارة عن قروض تمويلية للعقارات يتم تقديمها من قبل المؤسسات والشركات الخاصة العاملة في مجال التمويل العقاري.
وهذا النوع من القروض غير مدعوم من قبل الحكومة، ولكن بالطبع يجب أن يكون القرض محقق الشروط والأرواق اللازمة على حسب قوانين المملكة العربية السعودية
أما الشروط تختلف من جهة الى جهة أخرى، لذلك يجب عليك اختيار المؤسسة التي ستتعامل معها بعناية، مثل شركة بيت الخبرة العقارية التي تعد من أفضل الشركات التي تقدم عروض تمويل عقاري مميزة لن تجدها في أي شركة تمويلية في السعودية.
بالطبع تريد معرفة المزيد عن: شروط التمويل السكني
القروض العقارية ذات السعر الثابت
وهو عبارة نسبة فائدة ثابتة طوال فترة السداد التي قد تتراوح بين 5 حتى 30 سنة وذلك على حسب الاتفاق بين الشركة الممولة والمقترض.
بالتالي كلما كانت فترة السداد أقصر تلقائيا تصبح قيمة الدفعة الشهرية عالية، وعلى العكس تمامًا كلما كانت فترة السداد أطول تقل قيمة الدفعة الشهرية وتزيد قيمة الفائدة.
هذا الموضوع نسبي، لا يمكن أن نجزم بالأفضل، أي أن في حال كانت لديك القدرة على دفع مبلغ مالي عالي شهريًا سيكون الأفضل لك من حيث نسبة الفائدة.
وإذا كان راتبك الشهري محدود، من الأفضل أن تكون الدفعات الشهرية قليلة حتى لو زادت نسبة الفائدة.
القروض العقارية ذات معدل فائدة متغيرة
أسعار الفائدة متغيرة وغير ثابتة في هذا النوع من القروض، التغير يحدث على طول فترة سداد القرض.
معدل الفائدة يتقلب بناءًا على ظروف السوق، وهو مرتبط بمؤشر ثابت ضمن السعودية بالمجمل، أي أنه عندما يتغير هذا السعر القياسي، يتغير أيضاً سعر الفائدة على قرضك وبالتالي إما يتم تقليل الدفعة الشهرية أو زيادتها.
هذا النوع من القروض مناسب جدًا للأشخاص ذات طبيعة عمل متأثرة بالسوق العقارية بحيث يستطيع الدفع في حالة الزيادة والاستفادة والتوفير في حالة نقصان هذه النسبة.
كيف يؤثر القروض العقارية على درجة الائتمان الخاصة بك؟
القروض العقارية التي تأخذها عن طريق تمويل عقاري من أي مؤسسة او شركة تمويلية سيكون له بعض التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
قد يؤثر بطريقة سلبية او إيجابية على حسب نجاحك وطريقة تعاملك مع عقد التمويل وفترة السداد المحددة.
متى ما وافقت مؤسسة او شركة تمويلية تملك سمعة جيدة على تمويل عقاري لك هذا الشيء سوف يحدد مدى ثقة هذه الجهة بانك مقترض جدير بالثقة، بناءًا على هذه الثقة يكون لك القدرة على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
طريقة زيادة درجة الائتمان
كل ما عليك هو ان تقوم بسداد كل المبالغ المستحقة لأغلاق قرضك في الوقت المتفق عليه في حال حدث خلل في الاتفاق دون أسباب مقنعة تقدمها للجهة الممولة سوف تخسر هذه الثقة بالتالي درجتك الائتماني سوف ينهار تمامًا.
في الختام، جميع هذه المعلومات المقدمة ليست معممة لجميع الشركات التمويلية أو البنوك ولكن هذه هي الصورة العامة للتمويل العقاري ولتفهم آلية عمل التمويل العقاري.
عندما تعتمد وتقرر التقديم على قرض عقاري سيكون لديك فريق كامل متخصص خبير للإجابة على جميع استفساراتك في شركة بيت الخبرة العقارية
كما أنه سيقدم لك نصائح وخيارات وعروض مناسبة لك ولاحتياجاتك لتحقق حلمك وتكون راضي تمامًا.