احسب تمويلك العقاري وما هي حاسبة التمويل العقاري

احسب تمويلك العقاري: كيف يمكن أن يؤثر حساب التمويل في شراء منزلك؟

جميعنا مررنا مسبقًا بتجارب سيئة تخص التمويل العقاري، ولكن الآن احسب تمويلك العقاري وتجنّب  الأسباب التي قد تؤدي إلى فشل التمويل، بالإضافة للكثير من الطرق التي ستساعدك على فهم ماهية القرض وكيف يتم التمويل العقاري.

من أهم هذه الطرق حاسبة التمويل، وذلك عن طريق إدخال بيانات بسيطة للحاسبة لتعطيك أفضل قيمة ممكنة للتمويل بالإضافة إلى قيمة الدفعات الشهرية.

تعرّف أكثر على تفاصيل الحاسبة العقارية وكيف يمكن أن تدلك على الطريق الصحيح لشراء عقار مناسب لك.

ما هي حاسبة التمويل العقاري؟

حاسبة التمويل العقاري هي أداة تستخدم لحساب المبالغ المترتبة عليك للحصول على قرض عقاري من البنك أو من شركات التمويل العقارية.

حيث يتم إدخال كافة معلومات العميل مثل العمر، الجنسية، الراتب الشهري، نوع العقار المراد شراؤه، بالإضافة إلى نسبة الفائدة.

بعد إدخال المعلومات تعطيك نتيجة حول مبلغ القرض الذي ستحصل عليه بالإضافة إلى الدفعات الشهرية، كما يمكن استخدام حاسبة التمويل لتقرر أنت قسط التمويل الشهري وفقًا للمبلغ المطلوب. 

 

العوامل التي تؤثر في حساب التمويل العقاري

قبل بدء عملية البحث عن العقار أو الشركة التمويلية التي سنتعامل معها، يجب أن نعلم كيف نحسب تمويلنا وذلك بالاعتماد على عدة عوامل يجب أن نأخذها بعين الاعتبار:

  1. الدخل والقدرة على السداد 

يتم احتساب قدرتك على سداد القرض استنادًا إلى دخلك الشهري ونسبة الديون إلى الدخل، وخذ بعين الاعتبار كلما كانت الدفعة الشهرية أكبر كلما زادت قيمة القرض وزادت فرصة امتلاك عقار أفضل.

  1. الفائدة والمدة 

بعد حساب معدل الفائدة ومدة القرض نستنتج بشكل تقريبي قيمة قسط السداد الشهري، وهنا العلاقة عكسية، وبالمقابل إذا كانت مدة القرض قصيرة فهذا يعني أن القسط الشهري كبير، وكلما قيمة القسط قليلة ومدة التسديد طويلة كانت الفائدة أكبر.

  1. قيمة العقار 

قيمة العقار تحدد المبلغ الإجمالي للقرض، وبالتالي قيمة الفائدة؛ كلما كانت قيمة العقار اكبر كلما زادت قيمة الفائدة.

  1. نوع القرض 

هل هو قرض ثابت أم متغير؟ القرض الثابت يسهّل التخطيط المالي ونسبة الفائدة لن تتغير طوال فترة سداد القرض، أما المتغير، يجعل التخطيط المالي أكثر تعقيدًا.

  1. التكاليف الإضافية 

تكاليف التأمين ورسوم التسجيل والتقدير تؤثر على التمويل وتضاف إلى قيمة العقار ونسبة الفائدة.

 

هذه العوامل التي ستؤثر في حساب التمويل العقاري وبالتالي ستؤثر على شراء منزلك، لذلك يجب علينا الاهتمام بهم والعمل على تطويرهم للحصول على أفضل تمويل لمنزلنا. 

 

احسب تمويلك العقاري مع هذه النقاط الأساسية

لحساب التمويل العقاري يجب أن ننظر إلى ثلاث نقاط أساسية وهي:

  • نوع العقار المراد شراؤه، بيت،فيلا، أرض سكنية…إلخ.
  • جهة العمل التابعين لها.
  • قيمة الدخل وإجمالي الالتزامات.

آلية حساب نسبة التمويل العقاري

مبلغ القسط الشهري = نسبة الاقتطاع * الراتب

اجمالي مبلغ التمويل = القسط الشهري * مدة التمويل (بالأشهر)

معامل الربح = ( فترة التمويل “بالسنين” * هامش الربح ) +1

قيمة صافي التمويل العقاري = اجمالي المديونية / معامل الربح

قيمة الارباح = اجمالي المديونية – صافي مبلغ التمويل

  • هامش الربح: نسبة ثابتة أو متغيرة يتم تحديدها من قبل شركة التمويل وهي تعبر عن قيمة الأجل المقرر على المقترض.
  • معامل الربح: هو المبلغ الناتج عن فرق سعر البيع وسعر تكلفة العقار.

للتنوية!! هذه الخطوات هي تقديرًا تقريبيًا، لتحصل على حساب تمويل دقيق تواصل مع الشركة التمويلية التي ستتعامل معها، ستعطيك تفاصيل أدق.

أهمية فهم حساب التمويل العقاري في عملية شراء المنزل

يجب عليك كـ مشتري أن تفهم ماذا يعني حساب التمويل العقاري، حيث أنه ستساعدك في عدة أمور وهي:

  • تقدير تحملك للالتزامات طويلة الأمد.
  • تحديد ما إذا كان العقار مناسب لك من الناحية المادية.
  • التفاوض مع الشركة التمويلية للحصول على أفضل عرض.
  • تقليل المخاطر المالية غير المتوقعة، سواء كانت الفائدة المرتفعة أو الأقساط الشهرية.
  • اتخاد قرارات صائبة بشأن اختيار المنزل أو العقار المناسب.

كما يمكنك الاستعانة بخبراء في مجال التمويل العقاري مثل ” المستشار العقاري” الذي سيعطيك تحليل ودراسة شاملة للعقارات المتاحة مع قيمة التمويل وقيمة الفائدة وطريقة السداد.

 

كيف احسب الدفعة الأولى؟

قبل أن أخبركم كيف يتم حساب الدفعة الأولى، يجب عليكم معرفة أن هذه النسبة بشكل تقديري وتقريبية وللحصول على النسبة الصحيحة يجب عليكم التواصل مع الشركة التمويلية أو البنك.
في حال كان قرضك الأول، يشترط في الدفعة الأولى أن تكون بنسبة 10% من قيمة العقار الشاملة، أما في حال القرض كان لامتلاك عقار ثاني تصل النسبة إلى 15% كدفعة أولى من قيمة العقار الكلية.

لماذا قد يتم رفض التمويل العقاري؟

هناك عدة أسباب يتم فيها رفض التمويل العقاري، ولكن تختلف من حالة لأخرى، مثلًا ضعف متوسط دخلك أو اختيار عقار قيمته المادية كبيرة وغيرها الكثير من الأسباب الشائعة ومنها:

  • سجل ائتماني سيء:

السجل الائتماني هو تقرير تعريفي عنك، بحيث يبيّن مدى قدرتك على سداد القرض، وفي حال وجود سجل ائتماني غير جيد قد يعرّضك لخطر رفض القرض.

  • نسبة دين عالية بالمقارنة مع الدخل:

قد تتسبب الديون الباهظة برفض القرض العقاري، حيث يتم حساب نسبة الديون على الراتب الشهري، وذلك قد يسبب تخلّف المتقدم عن سداد القرض.

  • تاريخ توظيف غير ثابت:

أغلب البنوك أو الشركات التمويلية تبحث عن تاريخ المقترض الوظيفي، وبالتالي في حال كانت وظيفتك غير ثابتة قد تؤثر على سدادك للقرض وذلك بسبب عدم الاستقرار المهني والمادي.

 

ولكن بعض البنوك أو الشركات التمويلية لا تضع هذه الأسباب بعين الاعتبار، لتتعرّف أكثر على فرصتك بالحصول على القرض تواصلوا معنا في “بيت الخبرة العقارية” لنجيب على جميع استفساراتكم.

تعرّف على خطة التمويل الخاصة بشركة بيت الخبرة العقارية

في بيت الخبرة العقارية نؤمن نهج معين لكل عميل، وذلك من قبل خبراء عقاريين ذو معرفة واسعة لفهم احتياجاتك المالية والائتمانية وذلك من خلال:

  • وضع خطة خاصة بكل عميل متناسبة مع وضعه المالي.
  • التواصل مع العملاء بشكل دائم والإجابة على جميع استفساراتهم.
  • تزويدك بآلة حاسبة عقارية لتتخذ القرار الملائم للتمويل العقاري الذي تحتاجه.
  • دعمك من قبل مستشار عقاري ليكون معك خطوة بخطوة من أول مرحلة لآخر مرحلة.

 

في النهاية، يجب عليك ألا تفوّت فرصة عروض التمويل العقاري من شركة بيت الخبرة العقارية، واحسب تمويلك العقاري بدقة وتخلّص من صعوبة التخطيط لشراء عقار، بيت الخبرة العقارية هي خيارك الأمثل لتنفيذ مشاريعك العقارية.

 

اقرأ أيضًا عن: المستشار العقاري: الطريق الأمثل لمنزل أحلامك

شارك هذا المقال
مقالات ذات صلة
حلول تمويلية عقارية

اكتشف حلول تمويلية عقارية جديدة

هل تسأل نفسك كيف أتملّك عقار بدون توفّر رأس مال كافي؟ بالتأكيد الحل هو التمويل العقاري، ولكن ماذا يعني مصطلح حلول تمويلية عقارية؟ وكيف يمكنني

الطلب السريع

خطأ: نموذج الاتصال غير موجود.

تواصل معنا
1
Scan the code
مرحبا !
كيف يمكننا مساعدتك ؟