طريقة الحصول على قرض عقاري في السعودية

طريقة الحصول على قرض عقاري في السعودية

هل يتطلب مشروعك العقاري الحصول على قرض؟ تثير هذه الخطوة العديد من التساؤلات، ولهذا السبب عليك الاستعداد جيدًا للتأكد من أن كل شيء يسير بسلاسة، إذا أخذت الوقت الكافي لفهم طريقة الحصول على قرض عقاري، وفهم شروطه، فسيكون من السهل الحصول على قرض السكن الخاص بك في المملكة العربية السعودية. وفي هذا المقال نقدم لك معلومات مهمة ونجيب عن تساؤلاتك حول الموضوع 

ما الفرق بين القرض العقاري والرهن العقاري؟

كنا سابقا قد تحدثنا عن الرهن العقاري  في مقالنا حول تمويل برهن العقار: كل ما تحتاج معرفته عن التمويل بالرهن العقاري ولا بأس أن نعيد التذكير أن الرهن بالعقار هو نوع من قروض الإسكان حيث يكون العقار نفسه بمثابة ضمان للمقرض. 

أما القرض العقاري هو مصطلح أوسع يشمل أنواعًا مختلفة من التمويل المتعلق بالعقارات. ويمكن أن تشمل ليس فقط قروض الرهن العقاري، ولكن أيضًا أشكال أخرى من الائتمان مثل قروض البناء، أو قروض تجديد العقارات، أو حتى قروض شراء الأراضي. وبالتالي، فإن الائتمان العقاري هو مصطلح أكثر عمومية يشمل جميع أشكال الائتمان المرتبطة بالعقارات.

باختصار، قرض الرهن العقاري هو فئة فرعية من القرض العقاري، حيث يكون الضمان على وجه التحديد الممتلكات العقارية. أما الائتمان العقاري هو مصطلح أوسع يشمل مختلف أشكال التمويل المتعلقة بالعقارات، بما في ذلك قروض الرهن العقاري.

طريقة الحصول على القرض العقاري: ما المبلغ الذي يمكنك اقتراضه؟

القرض العقاري هو قرض يمنحه البنك أو المؤسسة المالية لتمويل شراء العقارات، قبل أن تحاول الحصول على طرق للحصول على هذا الائتمان، عليك أن تبدأ بحساب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك الذي تتعامل معه. 

يتم تحديد مبلغ القرض حسب قدرتك على سداد الديون، أي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك سداده كل شهر في ضوء نفقاتك ودخلك. ويتم تحديده أيضًا وفقًا للحد الأقصى لمبلغ دفعاتك الشهرية، اطلب استشارة الآن من أحد خبرائنا لتفهم أكثر كيفية حساب مبلغ القرض.

طريقة الحصول على قرض عقاري

بمجرد معرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، كل ما عليك فعله الآن هو إقناع المؤسسة التي تتعامل معها بإقراضك المبلغ المعني. خطوة ليست بالمهمة السهلة أبداً. حيث تتضمن عملية القرض العقاري عدة مراحل، بدءًا من طلب القرض وحتى سداده. وفيما يلي شرح مفصل للعملية:

طريقة الحصول على قرض عقاري-2

1- مرحلة طلب القرض

 تبدأ العملية عندما يطلب المقترض قرضا عقاريا. في البداية لابد من أن تنشئ ملف القرض العقاري الخاص بك

يعد تجميع ملف قرض السكن خطوة مهمة في طلب الائتمان الخاص بك. وهذا أحد الشروط التي تسمح للبنك أو المؤسسة المقرضة بالموافقة أو عدم منحك الائتمان. ولذلك لا ينبغي إهمال هذه الخطوة. كما أنه كلما كان ملفك مكتملاً، أصبح من الأسهل التفاوض على سعر جيد لقرضك.

2- طريقة الحصول على قرض عقاري: الملف المطلوب في المملكة

الملف الذي يجب إعداده عبارة عن معلومات عن وضعك المالي ودخلك وديونك وغيرها من التفاصيل.

للتقدم بطلب للحصول على قرض سكني في المملكة العربية السعودية، ستحتاج إلى المستندات التالية:

  • استمارة الطلب المكتملة.
  • نسخة من بطاقة الهوية الوطنية السعودية.
  • (اختياري) نسخة من البطاقة العائلية إن وجدت.
  • وثائق الدخل، بما في ذلك شهادة الدخل.
  • قد يتم تحديد العمر.
  • إثبات الدخل الشهري وهذا يختلف من مؤسسة لأخرى
  • إثبات العنوان أقل من 3 أشهر.

شروط التمويل العقاري في بعض البنوك والمؤسسات قد تتضمن وثائق وشروط أخرى، لذلك لابد من التأكد من هذه المعلومات من قبل المؤسسة أو البنك الذي تود الاقتراض منه، يمكنك الحصول على استشارة من خلال الاتصال بنا، خصوصا إن كنت تطمح بالحصول على صيغ متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية آمنة ومضمونة في العربية السعودية.

3- طريقة الحصول على قرض عقاري: مرحلة دراسة ملف المقترض

قبل أن يتم منحك قرضا عقاريا، يبدأ البنك أو المؤسسة المانحة للقرض بفحص ملفك الشخصي وذلك بـ:

  • معرفة ما مدى استقرار وضعك المهني. وما هو دخلك.
  • يقوم المُقرض بتقييم مدى قدرتك على السداد من خلال تحليل دخله وديونك والتزاماتك المالية الأخرى. فهو ينظر إلى الدخل والنفقات والتاريخ الائتماني ومعايير أخرى. قد يطلب البنك المستندات الداعمة مثل قسائم الدفع، وكشوفات الحساب البنكية، وما إلى ذلك.

يساعد هذا في تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للمقترض التأهل له. واعتمادا على ملفك، يمكنها أن تطلب قرض عقاري على الأرض أو السكن الذي ترغب في شرائه. يمكن أن يغطي الضمان أيضًا العقارات الأخرى التي تمتلكها بالفعل. سنفصل لاحقا في شروط الحصول على قرض عقاري.

4-الموافقة على القرض:

بمجرد رضا البنك والتأكد من عن قدرتك على السداد، فإنه يوافق على إقراضك. يتم أيضًا تحديد الشروط والأحكام، بما في ذلك سعر الفائدة ومدة القرض، في هذه المرحلة.

5-توقيع عقد الرهن العقاري

هنيئا لك، ستقوم بتوقيع عقد القرض العقاري. توضح هذه الوثيقة الرسمية شروط القرض، ومسؤوليات المقترض والمقرض، وكذلك العواقب في حالة عدم السداد.

ستقوم بتوقيع سند القرض لدى كاتب العدل. يضفي هذا القانون طابعًا رسميًا على التزام السداد ويحدد الضمانات، مثل الرهن العقاري أو الوديعة.

6-طريقة الحصول على قرض عقاري في السعودية: صرف الأموال

بمجرد توقيع العقد، يقوم البنك بتحرير الأموال اللازمة لشراء العقار. وعادة ما يتم دفع هذه الأموال مباشرة إلى البائع.

7-سداد القرض

يبدأ المقترض في سداد الائتمان وفقًا للشروط المحددة في العقد. تشمل الأقساط رأس المال المقترض والفوائد. يتم أيضًا تحديد وتيرة السداد (شهريًا، ربع سنويًا، وما إلى ذلك) مسبقًا.

8-تأمين المقترض:

في كثير من الأحيان، يطلب البنك الاشتراك في تأمين المقترض لتغطية المخاطر المرتبطة بوفاة المقترض أو عجزه أو فقدان وظيفته.

9-المراقبة وإعادة التفاوض:

طوال مدة القرض، يبقى البنك والمقترض على اتصال. ومن الممكن إعادة التفاوض على شروط القرض في ظل ظروف معينة، مثل تخفيض أسعار الفائدة.

إذا قرض السكن هو التزام مالي طويل الأجل، ومن الضروري أن يفهم الدائن شروط القرض قبل الالتزام والشروع في، لأجل ذلك سنتعرف الآن على هذه الشروط

شروط الحصول على قرض عقاري في المملكة العربية السعودية

بعد فهم طريقة الحصول على قرض عقاري في المملكة، لابد من معرفة الشروط الموضوعة حتى تتمكن من الحصول على هذا النوع من القروض.

يتم تعريف المصطلحات المحيطة بالإقراض العقاري في المملكة العربية السعودية بدقة، مما يخلق إطارًا أساسيًا لأي شخص يتطلع إلى رهن عقار مقابل أموال سائلة. تضمن هذه الشروط المذكورة أدناه أهلية مقدم الطلب وحماية حقوق الأطراف المعنية:

طريقة الحصول على قرض عقاري

التحقق من قابلية بيع العقار

أولاً وقبل كل شيء، يجب أن يكون العقار خالياً من أي نزاعات أو عوائق قانونية قد تعيق بيعه. يهدف هذا الشرط إلى ضمان معاملة القرض العقاري بشفافية كاملة.

الأهلية لقبول طلب قرض عقاري

هناك شرط حاسم يتعلق بأهلية مقدم الطلب، حيث يجب أن يكون المقترض مؤهلاً وفقًا للمعايير التي تحددها المؤسسة المالية. وقد يشمل ذلك معايير مثل العمر والاستقرار المهني والقدرة على سداد القرض. جب أن تغطي قيمة العقار مبلغ الدين أو القرض المطلوب بالكامل. ويضمن هذا التقييم الدقيق أن الضمان المقدم يتماشى مع الالتزام المالي الذي تم التعهد به، وبالتالي ضمان الأمن المالي.

الإيداع الأولي

من الشائع طلب إيداع أولي، ويُسمى أيضًا الدفعة الأولى. ويمثل ذلك نسبة مئوية من سعر العقار ويشكل المشاركة المالية للمقترض.

طريقة الحصول على قرض عقاري في السعودية: وجود دخل ثابت وقابل للتحقق

من شروط الحصول على القرض العقاري، الدخل الثابت والقابل للتحقق، وهنا تطلب المؤسسات المالية عمومًا أن يكون لدى المقترض دخل ثابت قد يتضمن ذلك تقديم كشوف المرتبات وبيانات البنك وغيرها من المستندات الداعمة للدخل.

الالتزام بالسداد

يتعهد الدائن رسميًا بسداد القرض خلال الإطار الزمني المتفق عليه. وفي حالة عدم السداد في الموعد المحدد، سيتم تطبيق إجراءات الإخلاء تسمح للمؤسسة المقرضة باستعادة المبلغ المقترض

كما قلنا سابقا و كإجراء وقائي تقوم البنوك بتقييم قدرة المقترض على الدين، مع التأكد من أن أقساط القرض الشهرية لا تتجاوز نسبة مئوية محددة من دخله.

تأمين المقترض 

تتطلب معظم القروض العقارية الاشتراك في تأمين المقترض، الذي يغطي مخاطر الوفاة والعجز وأحيانًا فقدان الوظيفة.

الاستمرارية في عملية الحصول على قرض عقاري في حالة الوفاة

في حالة وفاة الشخص الذي حصل على القرض، تنتقل جميع شروط والتزامات القرض العقاري إلى الورثة أو إلى الشخص الذي ينوب عن المتوفى. وبذلك تظل الاتفاقية ملزمة حتى في حالة حدوث تغييرات في الأطراف المعنية.

ومن خلال الاحترام الدقيق لهذه الشروط، يضمن كلا الطرفين معاملة آمنة وشفافة وفقًا للتشريعات المعمول بها في المملكة العربية السعودية.

مع أي مؤسسة مصرفية يجب عليك الحصول على قرضك العقاري؟

للحصول على قرض عقاري، من المهم أيضًا اختيار المؤسسة المصرفية التي ترغب في تنفيذ هذه العملية معها. 

وفقا لخبراء بيت الحكمة العقارية، لتحديد اختيارك، فمن المستحسن زيارة العديد من البنوك. ستتمكن من معرفة أي منها يقدم لك الشروط الأكثر جاذبية، على سبيل المثال أي منها يقدم لك أفضل سعر مقارنة برصيدك. لاختصار الوقت، احصل مع بيت الحكمة العقارية على أفضل عرض تمويل، بفضل خبراتنا و خبرائنا في القروض العقارية، تتيح لك مؤسستنا الحصول على عرض القرض الأكثر إغراءا.

ختام طريقة الحصول على قرض عقاري

في الختام،  طريقة الحصول على قرض عقاري في المملكة العربية السعودية تتطلب فهمًا شاملاً للشروط تبعاً لنوع العقد المختار والتعرف على المتطلبات المحددة والالتزامات المرتبطة. تقدم المؤسسات المالية، مثل مؤسسة بيت الحكمة العقارية، حلولاً متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يمكنك كمقترض من تنفيذ مشاريعهم العقارية مع احترام متطلباتك.

 

والجدير بالذكر أن مؤسسة بيت الحكمة العقارية تقدم عروضاً مميزة، وللحصول على معلومات دقيقة وشخصية ينصح بشدة بالتواصل مع فريقنا عبر الواتساب. يقدم هذا النهج نصائح مصممة خصيصًا لكل حالة على حدة، مما يسهل عملية التقديم وفهم شروط القرض السكني المتوافقة مع معايير المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضا حول:

تمويل عقاري ماذا تعني؟ وطريقة العمل والانواع

شارك هذا المقال
مقالات ذات صلة
حلول تمويلية عقارية

اكتشف حلول تمويلية عقارية جديدة

هل تسأل نفسك كيف أتملّك عقار بدون توفّر رأس مال كافي؟ بالتأكيد الحل هو التمويل العقاري، ولكن ماذا يعني مصطلح حلول تمويلية عقارية؟ وكيف يمكنني

الطلب السريع

خطأ: نموذج الاتصال غير موجود.

تواصل معنا
1
Scan the code
مرحبا !
كيف يمكننا مساعدتك ؟